Kdo chce se svými penězi dosáhnout dobrého výnosu, vsadí na investiční fond. Nevýhodou podílových fondů je však jejich vyšší riziko. Na opačném konci tedy budou ti, kteří si myslí, že je nejlepší držet peníze pod matrací. Proti těmto dvěma možnostem je investiční pojištění, které vám umožňuje dosáhnout vyšších výnosů než ve stanoveném termínu a nabízí roční výnos.
Investiční pojištění nebo pojištění spoření jsou finanční produkty, které by mohly nahradit tradiční nástroje s pevným výnosem. Chcete-li je najmout, nebudete muset jít do banky, ale budete muset jít do pojišťovny.
Alternativa k bankovním vkladům
Ačkoli tento finanční produkt poskytuje investorovi pevný a zaručený výnos, nebude tak vysoký jako produkt nabízený jinými produkty. Účelem investičního pojištění je v každém případě podpora úspor domácností.
Toto investiční pojištění zajistí návratnost na základě vloženého kapitálu. Po skončení dohodnutého časového období tedy může být kapitál a vytvořený příjem vybrán. V dohodnutém časovém období však bude také možné poskytnout další kapitálové vklady.
Daňové výhody
Ačkoli ziskovost není tak vysoká, jaká je nabízena jinými finančními produkty, spotřebitel může těžit z výhodnějšího daňového zacházení. Velkou výhodou pojištění spoření je, že udržením kapitálu po minimální zákonnou dobu požadovanou zákonem (5 let od prvního poskytnutého příspěvku) budou získané výnosy osvobozeny od daní. Jinými slovy, ve Španělsku nebudete muset platit do státní pokladny nic, pokud od prvního příspěvku uplynulo 5 let a roční příspěvky nepřesáhnou 5 000 eur. To vše je výhodou, zejména při uzavírání smluv na produkty, jako jsou Savings Plans 5.
Jak pojištění spoření funguje?
Na druhou stranu, pokud v bankovnictví najdeme pro každý věk konkrétní investiční produkty, jako jsou dětské spořicí účty nebo penzijní plány, je pojištění spoření přizpůsobeno jakémukoli věku, osobním nebo rodinným okolnostem.
Záruky spoření
Jedním z aspektů, které je třeba vzít v úvahu před náborem investičního pojištění, bude míra solventnosti pojišťovny. Je to proto, že za investici odpovídá pojistitel. V tomto smyslu je třeba poznamenat, že pojištění spoření není vkladem, a proto není chráněno Fondem pro ochranu vkladů (FGD). Dohled nad tímto typem finančních produktů bude mít na starosti Generální ředitelství pro pojišťovnictví.
Hovoříme-li o garantovaném kapitálu, je důležité si uvědomit, že pojistitel má povinnost garantovat alespoň 85% investice.
Pozor na ziskovost
Ziskovost, kterou nabízí pojištění spoření, je vyšší než ziskovost bankovních vkladů, ale nižší než ziskovost investičních fondů. Chcete-li však měřit ziskovost pojištění spoření, budete muset věnovat pozornost indikátoru nazvanému zaručený technický zájem. Garantovaným technickým zájmem se rozumí minimální ziskovost poskytovaná pojistením. Tento zaručený technický zájem se počítá z pojistného placeného pojištěným, diskontních rizikových prémií, správních a marketingových nákladů, daní a dalšího krytí.
V investičním pojištění je třeba mít na paměti možnost dosáhnout vyšších výnosů. Možnost získat vyšší výnosy již existovala u bankovních vkladů, ale s příchodem pojištění spoření se ukázaly jako tvrdý konkurent. Pokud jde o pojištění spoření, výnosy se s přibývajícími roky budou zvyšovat, počínaje garantovaným technickým zájmem 1%. V průběhu let může ziskovost investora dosáhnout 3% a v nejlepších případech dokonce 5%.
Vyplacení a provize z pojištění spoření
Může však investor vybrat prostředky, pokud potřebuje peníze? Zde vstupují do hry takzvané výpomoci. Již od prvního roku bude možné provést záchranu. Je však třeba mít na paměti, že spořící pojištění je střednědobým a dlouhodobým investičním nástrojem.
Jako každý finanční produkt, i spoření nebo investiční pojištění přináší řadu provizí. V případě uplatnění splaceného kapitálu musí investor čelit odpovídající sankci za splacení. Výhodou investičního pojištění však je, že nejsou účtovány žádné poplatky za údržbu.
