Bankovní peníze jsou peníze vložené lidmi v bankách ve formě různých bankovních produktů, zejména vkladů.
Bankovní peníze nezahrnují hotovost v oběhu, ale zahrnují likvidní peníze v rukou veřejnosti, které jsou uloženy na účtech s okamžitou dostupností a bankovních vkladech.
Důležitost bankovních peněz
Peníze držené na vkladech na požádání umožňují bankám poskytovat půjčky pomocí vkladů svých klientů, čímž se zvyšuje objem peněz v ekonomice.
Bankovní peníze umožňují bankám vytvářet více peněz, protože lidé s běžnými účty nevybírají své vklady současně a banky jsou zase nuceny ponechat si jen zlomek celkových vkladů v poměru. Protože toto chování je stejné pro všechny klienty, banky mohou odhadnout, kolik je minimální kapitál, který mohou mít vždy.
Zákonný rezervní poměr bankovních peněz
Centrální banka určuje toto procento. Jinými slovy, podíl veřejných vkladů, které si finanční instituce musí ponechat ve formě likvidních aktiv (hotovost nebo rezervy v centrální bance), aby mohly plnit výběry hotovosti.
Celková částka bankovních peněz generovaných finančními institucemi je určena multiplikátorem bankovních peněz:
Kde „c“ je hotovostní poměr.
Příklad vytváření bankovních peněz
Představme si, že banka obdrží zálohu od zákazníka ve výši 5 000 eur. Část těchto peněz bude ponechána v boxu, aby bylo možné vyřídit případné výběry finančních prostředků (řekněme 500 eur), a zbytek bude použit na poskytnutí kreditů (4 500 eur).
Část částky z těchto úvěrů se vrací finančním institucím ve formě nových bankovních vkladů.
Například společnost, která obdržela půjčku ve výši 4 500 eur, ji použije na nákup automobilu. Prodejce obdrží peníze z tohoto prodeje a vloží je na svůj běžný účet.
Banka, s níž tento prodejce pracuje, má nový vklad ve výši 4500 eur a stejně jako v předchozím případě ponechá část v krabici (například 450 eur) a zbytek (4050 eur) použije při udělování nových úvěry.
Vidíme, že počáteční vklad ve výši 5 000 eur uvedl do chodu mechanismus, který vedl k tomu, že vklady nyní činí celkem 9 500 eur (počáteční 5 000 a 4 500 z druhé operace). A proces se stále opakuje.
Stručně řečeno, činnost finančních subjektů vede k znásobení hodnoty vkladů (vytvářejí bankovní peníze).
