Nulová klauzule - co to je, definice a pojem
Klauzule nula je hypoteční smluvní klauzule, podle které banka zaručuje, že účtovaný úrok má minimálně 0%. Tímto způsobem ani při záporném referenčním úroku celkový účtovaný úrok neklesne pod tuto hodnotu..
Jednoduchým způsobem se banka chrání před poklesem referenčních úrokových sazeb, obvykle Euribor. Proto ovlivňuje hypotéky s proměnlivými sazbami, takže pokud má tento úrok záporné hodnoty, banka zajišťuje minimální ziskovost. Pokud jsou tedy sazby záporné a máme nulovou klauzuli, banka zajistí, aby úrok nebyl nižší než 0%, protože v tomto případě by účetní jednotka měla platit za půjčování peněz.
Právní problémy klauzule nula
Všechno to začalo doložkou, která zabránila tomu, aby úroky z hypotéky klesly pod určitou hodnotu. Nedostatečná transparentnost smluv spolu s hospodářskou krizí vedly mnoho uživatelů k tomu, aby zažalovali svůj subjekt. Soudci začali zveřejňovat rozsudky, v nichž byla tato klauzule prohlášena za nezákonnou, což bylo počátkem masivních soudních sporů. Vše nakonec potvrdilo Nejvyšší soud, který ustanovil jurisprudenci.
V klauzuli nula je záležitost poněkud matoucí. Existují odborníci, kteří se domnívají, že v tomto případě nejde o jednoznačné zneužití. Ve skutečnosti se domnívají, že by se mohlo zdát spíš jako spravedlivý požadavek banky na zajištění příjmu z poskytování služby. Stručně řečeno, je to možnost, která, pokud je dobrovolná, bude záviset na stranách. Samozřejmě je třeba poskytnout transparentnost, i když je větší než v ostatních.
Příklad dolní věty
Je to velmi podobné klauzuli o podlaze. Spočívá ve stanovení limitu, pro který úrokové sazby hypotéky neklesnou. Možná s příkladem to bude jasnější. Představte si fiktivní situaci, kdy by Euribor klesl na -1,5%. Tato situace je více než nepravděpodobná, ale slouží pouze jako příklad.
Naše banka nám z toho Euriboru účtuje rozdíl 1%. Tímto způsobem při přidání obou máme celkový úrok -0,5%. Banka by nám měla platit. Může se to zdát jako dobrá zpráva, ale v této situaci by se stalo, že by nikdo nebyl ochoten půjčit peníze. Tato nulová klauzule zaručuje bance, že alespoň úroková sazba bude 0% a my splácíme pouze jistinu půjčky.
