Předlužení je akumulace dluhu, který nelze zaplatit při současné a očekávané úrovni příjmů.
Lidé vstupují na úvěrový trh s úmyslem utratit více, když mají nízký příjem, a poté splácet dluh zvýšením svého očekávaného příjmu. Toto tvrzení odpovídá hypotéze životního cyklu. To znamená, že jsme podmíněni žádostí o půjčky v raném věku.
Lze ji také považovat za předlužení, pokud splácení dluhu znamená snížení životní úrovně. Například náhlý pokles výdajů nebo prodej aktiv, ať už trvale, nebo za účelem získání dalších aktiv nižší úrovně.
Příčiny předlužení
Mezi faktory, které mohou vyvolat předlužení, lze uvést následující:
- Finanční nerozvážnost: Nedorozumění skutečných nákladů na půjčky je v zásadě faktorem předlužení. Může to mít podobu špatného finančního vzdělání, transparentnosti podmínek věřitelů a neschopnosti řádně spravovat dluh.
- Mimořádné události: Protože nemůžeme přesně předpovídat budoucnost, hrají důležitou roli také neočekávané události. Mohlo by dojít například ke ztrátě nebo znehodnocení zaměstnání, nepředvídaným nákladům na lékařskou péči, smrti nebo narození člena rodiny nebo zvýšeným úrokovým sazbám.
- Chudoba: Chudí lidé mohou být nuceni si půjčit, že nebudou schopni splácet. K tomu dochází, když finanční instituce nemají schopnost správně vybírat dlužníky.
Jak se vyhnout předlužení?
Abyste se vyhnuli předlužení, mohou být užitečné následující tipy:
- Naplánujte si rozpočet: Vyvarujte se udržování životní úrovně nad svým příjmem. Měli byste se také vyhnout zbytečným nákupům. Nakonec můžete zvážit výdělek dalších příjmů.
- Hypoteční krytí: Hypotéku si můžete zajistit pojištěním úvěru.
- Nastavit kvótu úspor: Tímto způsobem vytváří finanční polštář pro řešení nepředvídaných výdajů.