Bankovní konsorcium - co to je, definice a koncept

Bankovní konsorcium nebo bankovní syndikát je skupina finančních subjektů, které se dočasně spojují, aby provedly operaci, kterou by vzhledem ke svým vlastnostem nemohly provést jednotlivě.

Nejběžnějšími operacemi, ve kterých bankovní konsorcium probíhá, jsou operace s vysokým množstvím nebo vysokým rizikem. V konsorciu zůstávají finanční subjekty na sobě navzájem nezávislé: scházejí se pouze pro konkrétní operaci, kterou nemohly jednotlivě provést. Toto spojení se uskutečnilo prostřednictvím smlouvy o publikování, o které budeme hovořit v celém textu.

Operace, ve kterých se vyskytuje bankovní konsorcium

I když lze bankovní konsorcium provádět s jakoukoli operací, v praxi se obvykle vyskytují následující dvě:

• Syndikované půjčky: Tyto úvěry nebo půjčky mají stejné vlastnosti jako úvěry vydané jakoukoli finanční institucí, avšak s hlavním rozdílem, že v tomto případě jsou vydávány bankovním konsorciem nebo syndikátem, tj. Několika subjekty. Obvykle se jedná o střednědobé nebo dlouhodobé úvěry nebo půjčky, velmi vysoké částky a s relativně vysokým rizikem platební neschopnosti dlužníka.
• Emise cenných papírů (akcie, obligace atd.): V tomto případě konsorcium obvykle ovlivňuje emise cenných papírů velkých společností nebo společností s relativně vysokým rizikem platební neschopnosti. Obvykle se vyskytují na mezinárodních trzích, i když je lze provádět i na národních trzích.

Členové, kteří tvoří bankovní konsorcium

Konsorcium může být složeno ze tří typů členů:

• Ředitel banky: Jsou to banky odpovědné za konsorcium. Jsou odpovědní za vyjednávání a stanovení podmínek s příjemcem. Kromě toho mají také na starosti hledání dalších finančních subjektů, které by byly součástí konsorcia. Může existovat jedna hlavní banka nebo několik.
• Agentové banky: Toto je vybráno všemi zúčastněnými bankami konsorcia a je odpovědné za správu unie. Mezi jeho funkce patří například shromažďování úroků z půjček nebo úvěrů nebo provádění emise cenných papírů.
• Zbývající zúčastněné banky: Jsou to další finanční subjekty, které se účastní konsorcia.

Obvykle je hlavní banka ta, která přebírá největší částku nebo největší riziko operace. Pokud se všechny subjekty podílejí na stejném objemu finančních prostředků, obvykle jsou všechny vedoucími bankami na stejné úrovni a konsorcium se nazývá klubová dohoda.

Banky, které tvoří unii, podepisují smlouvu o syndikaci, která je jako smlouva, kde jsou stanovena pravidla konsorcia. Smlouva o syndikaci obvykle zahrnuje způsob řešení možných sporů, které mohou vzniknout mezi členy, nebo případné sankce v případě nedodržení ze strany kteréhokoli subjektu.