Systém nebo metoda hawala je alternativní způsob převodu peněz, při kterém je nižší úroveň registrace nebo dohledu. Používají jej většinou uživatelé migrantů a vyžaduje zprostředkování.
Hawala je celosvětově rozšířená v rámci modelů převodu peněžních fondů, které jsou považovány za alternativy.
Jeho použití zahrnuje jak místní převody peněz, tak převody prováděné na větší vzdálenost mezi různými zeměmi.
Ve skutečnosti existují další názvy, které odkazují na tento model v závislosti na zeměpisné oblasti, ve které působí. V tomto smyslu je jeho příkladem systém Chop v Číně nebo Padala na Filipínách.
Hlavními uživateli hawaly jsou lidé, kteří obecně emigrovali na Západ (zejména do Spojených států a západní Evropy) a kteří posílají peníze na své území původu, které se nachází mezi Středním východem, Asií nebo severní Afrikou.
Původ systému hawala
Ačkoli název hawala je identifikován s arabskými kořeny, jeho vytvoření nebo rozšíření se nachází v jižní Asii, konkrétně v Indii.
Zvláště vznik různých obchodních směnných tras na Středním východě a tradiční způsob provádění plateb mezi jeho účastníky je považován za prubířský kámen této směnné modality.
Na druhé straně jeho expanze reaguje také na pokrytí méně obydlených nebo industrializovaných oblastí, ve kterých populace historicky neměla přístup k obvyklým bankovním alternativám.
Jak funguje hawala
Základní operační schéma hawaly předpokládá zásah zprostředkovatelů. Je běžné, že sdílejí národnost původu s uživateli a vytvářejí komunity usazené na různých územích.
V tomto smyslu existují mezinárodní sítě, které fungují na základě této modality a propojují různé země agilním a méně byrokratickým způsobem.
Pokud chce osoba poslat částku peněz ze země A jiné osobě ze země B, musí kontaktovat havajar nebo správce služeb v A, který se obrátí na profesionálního protějšku v B a poskytne údaje o operaci (částka zásilka, měna původu a identifikační kód).
Prostřednictvím identifikace pomocí referenčního kódu bude příjemce moci konečně obdržet uvedenou částku. Jinými slovy, vydělává se pouze mezi penězi mezi zákazníkem a dodavatelem v A a dodavatelem a příjemcem v B.
Hawala charakteristiky
Metoda hawala vyniká řadou prvků, které ji odlišují od ostatních přenosových systémů, mezi nimiž vynikají následující:
- Jednoduchá povaha: Převod finančních prostředků nevyžaduje fyzický ani materiální převod mezi A a B. Proto nemá byrokratickou váhu a vyčerpávající registraci, která službu zpomaluje. Operace nejsou nijak dokumentárně odůvodněny.
- Hbitost: Hawala zahrnuje pohyby ve velmi krátkém čase, protože nedochází k žádné fyzické nebo elektronické přepravě ani odesílání finančních prostředků.
- ID: Tento systém umožňuje anonymní převod peněz, protože nevyžaduje identifikaci účastníků.
- Výměnný znak: V tomto procesu často probíhá směnárna. Zásilka v A se provádí v jiné měně, než kterou obdržel příjemce v B.
- Marže poskytovatele: Hawaladares odečtou ziskové rozpětí za poskytování svých služeb. Tyto provize nejsou obvykle vysoké a jsou často podpořeny možnými výhodami plynoucími z směnárny.
- Nulové zdanění: Tyto převody peněz nepodléhají žádnému druhu daní, což je další pobídkou pro jeho uživatele.
- Žádný oficiální záznam: Částky přesunuté tímto systémem nejsou registrovány a měřeny v oficiálních ekonomických ukazatelích, což ještě více ztěžuje jejich kontrolu nebo znalost jejich skutečné velikosti v různých ekonomikách, ve kterých se používá.
Všechny tyto vlastnosti ztěžují detekci tohoto mechanismu úřady a ekonomickými hlídacími psy.
Kritika systému hawala
Jedním z nejdůležitějších aspektů tohoto systému je to, že je založen na důvěře jeho uživatelů, protože neexistuje žádné oficiální a podrobné sledování pohybu.
Tento bod je často kladen jako prvek kritiky, protože se předpokládá, že jde o vadu z hlediska bezpečnosti nebo dohledu. Jinými slovy je to riskantnější model než současné alternativy.
Z tohoto důvodu je hawala považována za nástroj škodlivého chování ze sociálně-politického a ekonomického hlediska, protože je někdy finančním kanálem pro zločinecké organizace, jako jsou podvody, praní špinavých peněz nebo dokonce financování terorismu.
To znamená, že používání hawaly není v zemích jako Spojené státy nebo Spojené království legální. V mnoha zemích však má právní podporu a běžně se používá.