Úvěrový systém - co to je, definice a koncept

Úvěrový systém země je soubor úvěrových institucí složený z měnové autority dané země nebo regionu a úvěrových institucí.

Posláním úvěrového systému jako celku je působit jako prostředník mezi ekonomickými subjekty, které nabízejí a požadují peníze prostřednictvím úvěrových smluv. A hlavním cílem jeho konstrukce bylo získat nástroj pro analýzu transakčních mechanismů a důsledků rozhodnutí úvěrových institucí a měnové autority.

Úvěrový systém umožňuje vyhodnotit roli a dopady úvěrových institucí na jejich kontrolu nad přidělováním úvěrů a měnové autority na jejich kontrolu nad úrokovými sazbami.

Účastníci kreditního systému

Hlavními účastníky kreditního systému jsou:

• Měnová autorita: Měnový orgán je subjekt nazývaný centrální banka s určitou mírou nezávislosti na vládě země nebo regionu, který kontroluje peněžní zásobu měny a reguluje úrokové sazby, které ovlivňují úvěrové sazby úvěrových institucí, obecně s cílem kontrolovat inflaci.
• Úvěrové instituce: Úvěrová instituce je veřejná nebo soukromá organizace zabývající se poskytováním půjček třetím stranám. Existují různé typy úvěrových institucí. Vyčnívají mezi nimi:
  • Banky: Jedná se o finanční společnost, která přijímá vklady od veřejnosti a vytváří vklady na požádání, známé jako půjčky; poskytují také jiné typy finančních služeb.
  • Spořitelny: Jedná se o typ úvěrové instituce, která nabízí stejné služby jako banka, s tím rozdílem, že spořitelny mají základní povahu, a proto musí část svých dividend alokovat na sociální účely.
  • Úvěrová družstva: Jedná se o družstva, jejichž firemním účelem je sloužit finančním potřebám svých partnerů a třetích stran prostřednictvím výkonu činností úvěrových institucí.
  • Subjekty elektronických peněz: Jedná se o instituce vydávající peníze, které jsou uloženy na virtuálním médiu a které jsou přijímány jako platební prostředek jinými společnostmi než emitentem.

Růst, složitost a diverzifikace úvěrového systému vyvolaly vzhled dalších subjektů, které se rovněž věnují financování třetích stran a poskytují jim úvěry, ale aniž by byly schopny přilákat vklady od těchto osob, protože se jedná o činnost vyhrazenou výhradně pro subjekty dříve uvedené.

Činnosti kreditního systému

Hlavní činnosti úvěrového systému jsou shrnuty níže:

• Příjem vkladů nebo jiných vratných prostředků.
• Půjčky: spotřebitelský úvěr, hypoteční úvěr, financování transakcí.
• Finanční leasing (leasing).
• Platební operace.
• Vydávání a správa platebních prostředků: kreditní karty, šeky, akreditivy.
• Poskytování záruk a upisování závazků.
• Transakce na vlastní účet účetní jednotky nebo na účet klientů.
• Poradenství společnostem ohledně kapitálové struktury, průmyslové strategie a souvisejících otázek, jakož i poradenství a služby v oblasti fúzí a nákupů společností.
• Zprostředkování na mezibankovních trzích.