Záruka úvěru - co to je, definice a koncept

Úvěrová záruka je mechanismus přenosu rizika, který umožňuje věřitelům snížit riziko protistrany v úvěrových operacích.

Pokud finanční instituce půjčí peníze, vystavuje se riziku, že nevrátí vypůjčené peníze plus úroky spojené s půjčkou včas. Z tohoto důvodu existují úvěrové záruky. Ty jsou založeny na základě smlouvy, ve které věřitel poskytuje dodatečnou záruku platby pro vaši dobrou víru a váš slovní a písemný závazek splácet váš dluh. Jednoduše řečeno, úvěrová záruka není nic jiného než pojištění proti nezaplacení.

Druhy úvěrových záruk

Existují dvě velké skupiny úvěrových záruk. Jedná se o osobní záruky a skutečné záruky.

Osobní záruky: U tohoto typu záruky existuje třetí nebo třetí osoba, která se společně a nerozdílně zavazuje zaplatit smluvní dluh v případě, že osoba nebo společnost, která dluh uzavře, jej nemůže zaplatit. Tato třetí nebo třetí strany fungují jako zajištění a souhlasí s převzetím dluhu v případě nezaplacení bez ohledu na jeho výši.
Skutečné záruky: V případě záruk existuje hmotné aktivum, které slouží k zálohování dluhu v případě nezaplacení. Nejčastěji známým příkladem je hypotéka. V takovém případě musí být nemovitost, která funguje jako záruka, na jméno osoby nebo společnosti, která dluh uzavřela.

Zástava je dalším příkladem zajištění. V takovém případě může záruka spadat na stroje, zásoby, nábytek, vozidla nebo jakýkoli předmět, který má tržní hodnotu.

Kromě výše uvedeného mohou jako kreditní záruky fungovat mimo jiné i finanční aktiva, jako jsou vklady, termínované vklady, akcie, obligace, smlouvy o poskytování služeb a koncesní práva.

Další příklady záruky osobního a skutečného úvěru

Kromě výše uvedených existují i další příklady, jako například:

Osobní záruky

Kauce
Záruční list
Úvěrová a záruční politika

Skutečné záruky

Na nemovitosti, kromě hypotéky, existuje antichresis.
Na movitém majetku je:
- S výtlakem a fyzickým dodáním:
  - Slib úvěru
  - Obchodní nebo komerční oděv
  - Zástava cenných papírů, mezi nimiž máme mimo jiné zpravodajské operace, sekuritizaci dluhu a akciové warranty.
  - Vkladové certifikáty.
- Bez vysídlení nebo legálního doručení.
  - Námořní hypotéka nebo hypotéka na plochu.
  - Obchodní, agrární, průmyslový nebo těžební oděv