Ministerstvo hospodářství Španělska připravilo novou reformu zákona o hypotékách. Mezi cíle nového nařízení patří větší ochrana dlužníka při „zachování kultury plateb“. Nový text také zdůrazňuje transparentnost informací, které klient obdrží při podpisu hypotéky. Níže uvádíme nejdůležitější aspekty nového hypotečního zákona.
Text to spotřebitelům usnadňuje, protože zejména usnadňuje přechod z variabilní hypotéky na pevnou hypotéku a z fixní hypotéky na jinou proměnnou. To vše je způsobeno skutečností, že zákon stanoví nižší náklady na změnu hypotéky. V tomto smyslu bude banka schopna získat kompenzaci za změnu hypotečních podmínek během prvních tří let, zatímco notářské poplatky, podle slov ministra hospodářství Luise de Guindose, jsou sníženy „na minimum“.
Důležitým problémem jsou vystěhování. Mnoho rodin zůstalo v důsledku uzavření trhu bez domova. K provedení vystěhování stačilo, že banka měla zaplatit tři nezaplacené splátky. S novým zákonem byly zvýšeny výchozí prahové hodnoty. Přesněji řečeno, banky mohou vystěhovat, když dluží 2% vypůjčeného kapitálu během první poloviny smlouvy a 4% ve druhé polovině smlouvy. K tomu všemu je třeba dodat, že zpoždění nesmí překročit 9, respektive 12 měsíců.
Účelem tohoto opatření je poskytnout větší ochranu rodinám, které se nacházejí ve zranitelnější ekonomické situaci. Text předložený ministerstvem hospodářství však nezahrnuje výši platby.
Při předčasném splácení hypotéky existují také důležité zprávy. Pro ty, kteří mají hypotéku s variabilním úrokem, je možné ji amortizovat předem vyplacením provize ve výši 0,5% z částky poskytnuté během prvních 3 let, která se do pátého roku sníží na 0,25%. Od pátého roku nebudou žádné pokuty. V případě hypoték s pevnou úrokovou sazbou bude provize činit 4% kapitálu dodaného během prvních 3 let a 3% od třetího roku.
Větší transparentnost
Zákon také zahrnuje vylepšení týkající se transparentnosti informací. Aby se zabránilo zneužití, jako jsou například klauzule o minimu, musí banka poskytnout klientovi soubor, ve kterém jsou jasně uvedeny podmínky úvěru. Tento spis by měl rovněž uvádět, jaké budou výdaje spojené s půjčkou.
Na druhou stranu se zákazníci mohou obrátit na notáře, pokud potřebují konzultovat jakékoli dotazy týkající se hypotéky. Konzultace budou bezplatné a povinné. Již při druhém setkání s notářem bude podepsána smlouva a zaplaceny notářské poplatky.
Jedním z aspektů, na které vláda ovlivnila, jsou operace spojené s poskytováním hypoték. Jinými slovy bude zakázáno, aby poskytnutí hypotečního úvěru bylo spojeno se sjednáním životního nebo domovního pojištění.
Nakonec budou odstraněny všechny pobídky k získání hypotéky pro pracovníky finančních institucí. V tomto smyslu předpisy rovněž vyžadují, aby ti, kdo zasahují do poskytování hypotečních úvěrů, absolvovali nezbytná školení k adekvátní informování spotřebitele.