Central Bank of Risk Information of the Bank of Spain (CIRBE) je veřejná služba patřící Španělské centrální bance, která slouží k informování a kontrole rizik, která mohou být deklarována fyzickou nebo právnickou osobou na základě jejich činnosti a ekonomického řízení .
Tato rizika mohou souviset se selháním půjček, úvěrů nebo záruk. Tato fyzická nebo právnická osoba, která se připojí k tomuto seznamu, bude součástí spisů CIR (Informační centrum o riziku) a bude mít v mnoha případech omezený přístup k úvěrům, daňovým výhodám, kartám, protože společnosti K těmto záznamům budou přistupovat v pořadí provést náležitou péči o situaci dané osoby. Pokud je osoba nebo společnost zahrnuta do tohoto registru, má velmi negativní konotaci, protože ji lze přirovnat k „seznamu neplatičů“.
Práva na přístup, opravu nebo zrušení údajů v těchto souborech lze provést na žádost zúčastněných stran při elektronické komunikaci s CIR, osobně nebo poštou, splňující řadu požadavků.
Provoz CIRBE
Finanční subjekty jsou povinny hlásit CIRBE každý měsíc svá úvěrová rizika a své držitele. Minimální částka prohlášení je obecně 6000 eur. Deklarovaná rizika jsou dvou typů:
- Přímá rizika: Rizika odvozená zejména z finančního leasingu, půjček, úvěrů nebo cenných papírů s pevným výnosem účetní jednotky, záruk.
- Nepřímé riziko: Vzniklo jako důsledek těch lidí, kteří zaručují a schvalují ostatní klienty.
Je důležité zmínit, že tato data jsou denně aktualizována.
Funkce CIRBE
CIRBE má řadu jasně definovaných funkcí:
- Informovat o rizicích a ekonomické situaci fyzické nebo právnické osoby. To je důležité například v případech poskytnutí půjčky, kdy je ekonomická situace zúčastněné strany zohledněna provedením studie proveditelnosti a hodnocení společností, která půjčku zúčastněné osobě poskytuje.
- Usnadnit větší transparentnost a přístup k rizikům ekonomických subjektů.
- Vyvarujte se podvodů všeho druhu, daňových i ekonomických.
- Zlepšit účinnost odhalování rizik finančních institucí.
Existují kritiky pravidel, kterými se agenti začleňují do tohoto registru. Vzhledem k tomu, že v některých případech je výše dluhu velmi malá a doba prodlení také, někdy způsobená selháním informací v platbách.