Panika banky, běh banky nebo bankovní panika, je situace, kdy velký počet zákazníků vybírá své peníze z bank ze strachu, že se systém zhroutí a na jejich vklady či úspory nebude odpovídáno.
Bankovní panika pramení z rozšířené nedůvěry v bankovní systém. Zákazníci se z nějakého důvodu, ať už oprávněně či nikoli, domnívají, že jejich banka nebude schopna odpovídat za peníze, které u nich byly uloženy. Vytváří se tedy jakýsi druh konkurence, kde lidé spěchají, aby získali peníze jako první, než se v bance vyčerpají zdroje.
Příčiny paniky banky
Panická panika může mít různé příčiny. Zde jsou některé z nejdůležitějších:
- Vážná hospodářská krize: V některých případech může existovat obava, že stát zasáhne v bankách zmrazením jejich aktiv.
- Politická krize: Vedou ke ztrátě důvěryhodnosti vládních dluhopisů a odklonu od zahraničních investic
- Špatné řízení soukromých bank: Může to být z různých důvodů, jako je nadměrné riskování, špatně diverzifikované portfolio atd.
- Spekulativní bubliny končí: Zjistí se nadhodnocení aktiv a při jejich výbuchu dojde k bankovní panice.
Za zmínku stojí, že bankovní panika může být analyzována pomocí teorie her. Ve skutečnosti lze bankovní paniku představovat jako hru, kde se investoři nebo klienti banky musí rozhodnout, zda počkají (což bude generovat úroky z jejich zdrojů), nebo okamžitě vybrat své peníze. V závislosti na informacích a podmínkách hry to může mít dvě Nashovy rovnováhy, jednu, ve které si každý vezme své peníze najednou (bankovní panika), a druhou, kde každý čeká na získání ziskovosti slíbené bankou.
Dopady paniky banky
Prvním účinkem bankovní paniky je destabilizace postižených bank. V moderním bankovním systému si banky neuchovávají všechny přijaté vklady v hotovosti (peníze nebo mince), ale pouze jejich část. U zbývající části jsou prováděny operace, které jim umožňují dosahovat zisku (půjčují, investují atd.). Tímto způsobem, pokud všichni klienti přijdou současně požádat o své peníze, banka nebude schopna reagovat na všechny z nich, což posiluje obavu, že když klient přijde, nebudou již prostředky.
Druhý účinek bankovní paniky je dlouhodobější a je to rozšířená nedůvěra v bankovní systém a jeho následné zničení. To má velmi negativní dopady na ekonomiku, růst a investice stagnují, zvyšuje se nezaměstnanost a země se vrhá do ekonomické krize, která se může rozšířit do politické a sociální sféry.
Opatření k zabránění panice banky
Vlády mohou podniknout kroky, aby zabránily rozvoji nebo rozvoji bankovní paniky. Mezi tato opatření patří:
- Dočasné pozastavení výběrů z bank: To má zabránit lidem, aby jednali ukvapeně a všichni běhali současně, aby získali své vklady. Dočasné pozastavení se často nazývá ohrádka.
- Bankovní regulace: Pravidla, která zabraňují špatnému řízení bank a ohrožují důvěryhodnost systému.
- Věřitel poslední instance: Centrální banka může fungovat jako věřitel poslední instance, aby zákazníkům zaručila, že jim budou peníze vráceny.
- Vytváření záručních fondů: Jedná se o prostředky, které lze čerpat v případě, že klienti požadují návratnost svých zdrojů a jejich banka vyhlásila bankrot.
Příklad bankovní paniky
V Argentině došlo v roce 2001 k bankovní panice. Po třech letech recese, ztrátě kontroly nad zahraničním dluhem a tlaku úsporných plánů panovala obecná obava, že stát zasáhne do bank a vezme jejich zdroje. Zákazníci se shromáždili, aby si vybrali své peníze, vláda reagovala omezením množství peněz, které si mohli vybrat, což se stalo známé jako bankovní corralito a od té doby se používá jako název k popisu situace, v níž orgány brání bankám v otevírání dveře bank, aby občané nemohli současně vybírat své peníze. Po ohradě v Argentině došlo k velkým vzpourám a vláda vyhlásila stav obléhání.
Další příklad bankovní paniky nastal v Řecku, kde také existovala ohrádka vyhlášená řeckou centrální bankou.
