Schéma Ponzi je finanční podvod, při kterém platíte úroky z vlastních investic nebo z investic nových investorů, a nikoli prostřednictvím legitimních výnosů.
Proces, i když je podvodný, je přímočarý a je založen na pyramidové hře.
Nejprve musí existovat podvodník, který (paradoxně) má mezi investory dobrou pověst. Toho je obvykle dosaženo nabídkou vysokých úrokových sazeb prvním investorům, kteří jsou placeni penězi nových investorů. Tato bublina se nadále zesiluje, dokud nepraskne. Důvodem je obvykle mimo jiné krize nebo nasycenost trhu.
Nějaká historie o Ponziho schématu
Název tohoto podvodu pochází od Carla Ponziho, italského podvodníka se sídlem ve Spojených státech. Bylo to ve 20. letech (1920), kdy Ponzi zjistil, že mezinárodní kupóny s poštovní odpovědí mohou být v této zemi dražší. Podnikání se zdálo tak jasné, že mnozí stáli ve frontě, aby mu poskytli úspory na tomto dobrodružství. Za tři měsíce ale platil 100% zisk z peněz nových investorů a bez nákupu kupónů.
Jako zajímavost musíme říci, že došlo k dalšímu předchozímu případu. To se konalo v Madridu (Španělsko) v roce 1876 a jeho tvůrcem byla Doña Baldomera, dcera Mariana José de Larry. Byla založena na pyramidové hře založené na lži, dolu v Jižní Americe. Za každý cent (pět peset), který vložili do jeho falešné banky, nabídl skutečný.
Zdá se, že uprchla do Švýcarska, i když byla zatčena, když se vrátila do Madridu. Zemřela sama v nemocnici, které její rodina popřela.
Funkce Ponziho schématu
Tento systém může fungovat pouze krátkodobě, protože jej nelze v průběhu času udržet. Kromě toho má řadu charakteristik, které ji mohou jasně identifikovat:
- Příslib velkých zisků v krátkém časovém období.
- Proces získávání výhod často není jasně zdokumentován.
- Obvykle přitahují lidi s malým nebo žádným finančním vzděláním.
- Obvykle existuje jediný promotér nebo společnost.
- Vývojář není rozpoznán oficiálním regulátorem země, kde k podvodu dochází.
Na druhou stranu je třeba vzít v úvahu následující doporučení:
- Vždy musíte požádat o jasnou dokumentaci, která podrobně popisuje všechny aspekty operace, a pokud se můžete poradit s odborníkem, tím lépe.
- Musíme vždy zkontrolovat, že kdokoli nám investici nabídne, je regulován příslušnou institucí země, kde nabízí své služby. Tento bod je zásadní.
- Nikdy nevěřte v nadměrné výdělky. V zemích, jako je Španělsko, se říká, že „nikdo nedává tvrdé peníze (což je pět ze starých peset) čtyřem pesetám. Další podobný by byl „nikdo nedává něco za nic“.
- V neposlední řadě, i když nejsme ekonomové, není na škodu se něco naučit z této společenské vědy. Místa jako Economy-Wiki.com vám mohou pomoci tím, že nabídnou jednoduché znalosti o ekonomice a financích.
Příklady Ponziho schémat
Na závěr si ukážeme několik příkladů tohoto typu podvodů ve světě:
- Před Ponzi William Miller podváděl prostřednictvím své společnosti určité investory. Byl odsouzen na deset let a později omilostněn. Vyslovili s ním rozhovor v případě Ponziho kvůli podobnosti těchto dvou, ačkoli italský se proslavil množstvím podvodných peněz.
- Sýry jsou v Chile podvodné. Je to další jasný příklad tohoto typu podvodu, protože tyto výrobky nebyly nikdy vyvezeny, jak slíbily.
- V Peru finanční společnost řízená Carlosem Manrique Carreñem slíbila zisk až 100%. Autor byl vydán z USA, kam uprchl, a odsouzen do vězení do roku 2001.
- Ve Venezuele existovalo v roce 1980 Ponziho schéma. Společnost se jmenovala Guayana Money Internacional nebo Gumis a mnoho lidí dokonce prodalo své domovy, aby do ní investovali. Zdá se, že i dnes existuje poměrně málo obětí, které čekají na odškodnění.