Lichva je to, čemu se říká nadměrné a hrubé účtování úroků z půjčky. Tento termín se ve financích používá k označení situace, kdy úvěr nebo půjčka vyžaduje vysokou úrokovou sazbu pro půjčku peněz.
Ačkoli to souvisí s úrokovými sazbami u peněžních půjček, jakékoli nadměrné protiplnění přijaté ve prospěch osoby, která věřila penězům, lze považovat za lichvu. Proto neodpovídá pouze likvidním penězům. Uvažujme například, že musíme za půjčené peníze dát své auto, dům nebo jiné aktivum vysoké hodnoty.
Historické pozadí lichvy
Tento pojem je spojován spíše s morálními hodnotami než s finančními nebo ekonomickými. Pokud se věřitel a dlužník dohodnou. první může požádat o úrok, který považuje za vhodný.
Musíme k tomu však přistupovat jako ke zneužití dominantního postavení osoby, která půjčila peníze. V průběhu dějin různé kultury a náboženství silně odmítly lichvu, některé z nich, například islám nebo křesťanství, považovaly lichvu za zločin.
Během středověku byl pronásledován, protože byl spojován (i dnes) s Židy a účtování úroků za půjčování peněz bylo považováno za nezákonné, protože šlo o formu nadvlády nad jinou osobou. Příklad se nachází kolem roku 1492. Doba, kdy katoličtí monarchové nařídili vyhnání Židů, mimo jiné z mnoha důvodů, protože se domnívali, že nabízejí lichvářské půjčky.
S příchodem liberalismu se praxe nabíjení rozšířila, ale bylo považováno za zločin účtovat nad rámec racionálně logického, což se stalo nezákonnou a společensky zavrženíhodnou akcí.
Je lichva považována za nezákonnou?
Opravdu není zcela jasné, co se považuje za legální a co ne. To do značné míry závisí na legislativě každé země. Například ve Španělsku je lichva definována zákonem publikovaným v roce 1908. Tento zákon definuje lichvu velmi podobným způsobem, jakým jsme ji definovali zde. Samozřejmě to jasně neomezuje to, co se považuje za lichvu.
V každém případě legislativa v průběhu let pokročila. Zejména v zájmu moratoria. I když je pravda, že ve smlouvě o půjčce mezi dvěma stranami není jasně definovaný limit, v mezích úroků z prodlení existuje. To znamená, že když se opozdíme v platbách a bude nám účtován další úrok.
V některých zemích je zákonem definováno, že úroky z prodlení nesmí v žádném případě překročit 2,5násobek zákonného úroku z peněz. Na druhou stranu, abychom se ponořili trochu hlouběji, v případě hypotečních úvěrů španělský právní rámec zakazuje, aby úroky z prodlení nepřesáhly trojnásobek zákonného úroku z peněz.
Ačkoli tedy soudy někdy rozhodují s přihlédnutím k pojmu lichva, není jasně definováno, co se považuje za lichvu a co ne v širších případech.