Pokud uvažujete o čerpání hypotéky, je důležité mít na paměti dvě věci. První je, že je to jedno z nejdůležitějších finančních rozhodnutí vašeho života. A zadruhé, důležitost právních postupů s bankou při jejím náboru.
První věcí, kterou byste měli vzít v úvahu při čerpání hypotéky, je důležitost, kterou bude mít rozhodnutí ve vašem životě. Investice 100 000 EUR nebo 200 000 EUR není maličkost. Pravděpodobně budete platit včas 25 nebo 30 let. A pokud to po určitou dobu neuděláte, riskujete ztrátu domu a provedené investice.
Chápu, že pokud jste zde, je to právě proto, že víte, že výše uvedené je důležité. A z tohoto důvodu se chcete co nejlépe informovat o všem, co musíte vzít v úvahu při uzavírání hypotéky
K tomu jsme připravili seznam podrobností, které musíte vzít v úvahu při uzavírání hypotéky. Od finanční části až po právní postupy.
Nejprve vám ale řeknu, neváhejte ani na okamžik požádat o radu dobré profesionály. Stojí to za to, zaplaťte trochu víc a nechte si poradit lidmi, kteří se tomu věnují.
Chci si vzít hypotéku, co mám dělat?
Zde je seznam 10 věcí, na které byste měli pamatovat, než si vezmete hypotéku:
Koupit nebo pronajmout?
Ano, vím, že si chcete vzít hypotéku. Ale jsem povinen vám říci, že první věcí je udělat čísla, zjistit, zda je to dobrý nápad, a rozhodnout, zda si to můžete finančně dovolit. To znamená, zkontrolujte, zda účty vycházejí. Odtamtud je rozhodnutí na vás.
Finanční požadavky
Měsíční splátka hypotéky by neměla být vyšší než 30% vašeho příjmu. Nižší je lepší, ale snažte se to nepřekonat, jinak se v budoucnu ocitnete ve finančních potížích. Kromě toho mějte na paměti, že banky vyžadují určité podmínky, jako je stabilní zaměstnání, určitý měsíční příjem, věkové podmínky atd.
Čím lepší je vaše finanční situace, tím lepší podmínky nabízí vaše banka. V každém případě nezapomeňte navštívit několik entit, abyste zjistili, která vám nabízí atraktivnější podmínky.
Právní postupy
Kromě finančních požadavků je velmi důležité zohlednit také právní požadavky. Nenechte se svou bankou zmást, ale mějte na paměti právní postupy, které s sebou nesou související náklady. Mezi nimi vynikají:
- Hodnocení majetku.
- Náklady na správu.
- Notář.
- Registrační dokument bydlení.
- Daň z doložených právních úkonů.
Pokud jde o právní postupy sjednávání hypotéky, musíte vzít v úvahu několik podrobností, například:
- Zkontrolujte, zda země, ve které sídlíte v bance, může podmínit schválení hypotéky některými produkty spojenými s daným subjektem. Například ve Španělsku může banka snížit úrokovou sazbu u smluvních produktů, jako je přímé inkaso, ale v žádném případě vám nemohou odepřít hypotéku za to, že je neuzavře.
- Co se může stát, přinejmenším ve Španělsku, je to, že vás nutí uzavřít životní pojištění, abyste zajistili, že v případě úmrtí hypotéku vymohou. Dobrou zprávou je, že to nemusíte nutně dělat se subjektem, který hypotéku schvaluje.
- Banka vám může nabídnout i doplňkové produkty. Nemohou je požadovat, ale je běžné, že se pokoušejí o křížový prodej. Dobře se podívejte na to, co vás zajímá a co ne. Pamatujte, že se jedná o velmi důležité rozhodnutí.
Jaký typ hypotéky zvolit?
Nakonec musíte vzít v úvahu typy hypoték, které existují. V současné době jsou úrokové sazby na místě, takže hypotéka s variabilní sazbou bude levnější než fixní sazba. V závislosti na několika faktorech však bude jeden doporučen více než druhý.
- Hypotéka s pevnou sazbou: Tento typ hypoték se vyznačuje tím, že od okamžiku uzavření smlouvy víte, kolik budete platit. Není možné, že se úrokové zatížení bude lišit v závislosti na vnějších faktorech. Obvykle jsou dražší, ale na oplátku nabízejí větší bezpečnost a jistotu.
- Hypotéka s variabilní sazbou: Hypotéky s variabilní sazbou jsou indexovány na referenční sazbu. To znamená, že v závislosti na vývoji indexu se změní to, co zaplatíme na úroku. Při současných úrokových sazbách blízkých minimům splácí mnoho hypoték velmi málo, ale také to bylo v případě, že referenční hodnota hodně stoupne a zdvojnásobí splátku hypotéky. Není to obvyklé, ale může se to stát. Normální věc u tohoto typu hypoték je, že existuje pevná část a variabilní část.
- Smíšená hypotéka: Smíšené hypotéky jsou hypotéky, u nichž platíte po určitou dobu fixní úrok a za jiný platí variabilní úrok. Existují například smíšené hypotéky, ve kterých během prvních dvou let zaplatíte pevnou sazbu a poté zaplatíte variabilní úrok.
Na závěr nezapomeňte trávit čas při sjednávání hypotéky. A nejen k finanční části, ale také k právním postupům. Za tímto účelem neváhejte konzultovat s dobrými odborníky, kteří vám pomohou učinit nejlepší rozhodnutí.