Bankovní rezerva je procento z vkladů přijatých každou finanční institucí, které nelze použít. Podle zákona musí být uvedený kapitál uložen v hotovosti v trezorech samotné instituce nebo na jejích účtech v centrální bance dané země. To z důvodu zachování jeho likvidity.
Předpokládejme například, že finanční společnost zveřejnila vklady ve výši 10 000 USD. Pokud je sazba povinných minimálních rezerv 10%, lze poskytnout pouze půjčky do výše 9 000 USD. Zbytek (1 000 USD) by neměl být půjčován veřejnosti ani používán k investování.
Funkce bankovní rezervy
Úkolem bankovní rezervy, kterou stanoví každý měnový orgán, je zajistit, aby střadatelé získali zpět svůj kapitál. Jinými slovy, jedná se o ochranné opatření proti případnému masivnímu výběru peněz z bank.
To však není jediný důvod, proč vlády stanoví sazbu povinných minimálních rezerv. To lze upravit podle cílů měnové politiky.
Představte si například, že země čelí zpomalení tempa ekonomického růstu. Tváří v tvář tomu se její orgány rozhodly přijmout expanzivní měnovou politiku.
V tomto scénáři je jednou z možností snížení bankovní rezervy. Tímto způsobem budou mít finanční subjekty více zdrojů na poskytování půjček. To zase zvýší spotřebu populace a následně hrubý domácí produkt.
Opak je použitelný v situaci, kdy se člověk snaží omezit výdaje. V takovém případě by měnový orgán měl zvýšit bankovní rezervu.
Rezervní sazba rezervy v národní a cizí měně
Sazbu povinných minimálních rezerv lze nastavit v národní a cizí měně. To je relevantní zejména v zemích s vysokou úrovní úspor ve stabilnější cizí měně, jako je dolar.
Předpokládejme, že se vláda snaží motivovat k rozšiřování kreditů. Pokud zároveň nechcete, aby lidé zvyšovali svůj dluh v cizí měně, sníží se pouze sazba povinných minimálních rezerv v místní měně.
Další význam pojmu bankovní rezerva
Tento koncept je také známý jako poměr hotovosti, poměr bankovních rezerv nebo poměr povinných minimálních rezerv.
A konečně v širším smyslu má tento pojem ještě další význam. Tento méně přísný význam naznačuje, že hotovost držená pobočkami bank lze také nazývat povinnými rezervami.