Profilování klienta spočívá v identifikaci charakteristik klienta pro adekvátní finanční poradenství o jeho investicích a na druhé straně tak, aby byly splněny finanční i zásadní cíle klienta.
V posledních letech jsme mohli pozorovat rychlý růst finanční gramotnosti světové populace. Stále náročnější svět finančního sektoru a finanční trh způsobuje mnoho lidí, aby se informovali a investovali čas a peníze do řízení svých investic, práce a poznání důvodu nedávného finanční krize.
Jak je patrné z grafu Inverco, finanční úspory španělských rodin byly upraveny v letech 1995 a 2000 až 2014. V důsledku mnoha privatizací veřejného sektoru, seznamu mnoha soukromých společností a vysoké nabízené ziskovosti kvůli akciovým trhům , peněžní toky se v průběhu let měnily.
Investice do akcií (označených červenou barvou - přímé investice -) se výrazně zvyšují, k čemuž byly přidány také investiční fondy (žlutá barva - Instituce kolektivního investování -).
Profil klienta při investování
Správná rada klienta je zásadní, proto musí být následující body zcela jasné, aby bylo možné určit typ klienta (konzervativního, umírněného nebo agresivního) a jeho budoucí potřeby.
Jste připraveni investovat na trzích?
Jeden z největších makléřů na světě, eToro, zpřístupnil investice na finančních trzích. Nyní může kdokoli investovat do akcií nebo nakupovat zlomky akcií s 0% provizí. Začněte investovat hned s vkladem pouhých 200 $. Pamatujte, že je důležité trénovat investování, ale dnes to samozřejmě může udělat kdokoli.
Váš kapitál je ohrožen. Mohou být účtovány další poplatky. Další informace najdete na stocks.eToro.com
Chci investovat s EtoroJe třeba vzít v úvahu řadu proměnných, například vaši předchozí zkušenost s finančními trhy, časový horizont investice nebo důležitost cíle, kterého má být dosaženo, mimo jiné.
- Požadavky na ziskovost: Je třeba vzít v úvahu investiční cíl klienta. Není to stejné investovat úspory na první dům, než to udělat na důchod. V tomto případě musí být stanoven cíl ziskovosti, který odpovídá situaci na finančních trzích a cílům klienta. K tomu je třeba vzít v úvahu, pokud chce mít klient v krátkodobém horizontu nepřetržitý příjem (po investici klient splácí peněžní částky - například mzdu -), nebo pokud tak neučiní, chce růst dlouhodobě kapitál.
- Tolerance rizika nebo averze:V takovém případě je třeba vzít v úvahu maximální ztrátu, kterou je ochoten nést. To znamená ztrátu kupní síly. Rovněž je třeba vzít v úvahu maximální volatilitu výnosů (riziko, které je třeba předpokládat). Jako vodítko slouží souhrn následujících finančních aktiv:
- Požadavky na likviditu: V tomto okamžiku je nutné přesně vědět, jaké potřeby likvidity bude mít klient v krátkodobém, střednědobém a dlouhodobém horizontu. Závisí to přímo na budoucích potřebách investovaných peněz.
- Investiční horizont: Investiční termín se musí shodovat s investičním doporučením, které obchodní oddělení specifikuje ve složkách fondu. Obvykle existuje široká škála podílových fondů, které investují do různých aktiv za různých podmínek. Je proto důležité vědět, jaké časové období se očekává dosažení určitých výnosů.
- Právní aspekty: Mnozí investoři to někdy zapomněli. Nekupování zbrojních, tabákových společností nebo společností, které investují v určitých zemích, může být příkladem zákonných nebo konkrétních omezení, která klient může mít.
- Daňové aspekty: Ekonomicko-finanční ziskovost je zásadní pro provedení úplné rady. Mnohokrát přicházejí fiskální reformy, které mohou určovat dosaženou návratnost k lepšímu nebo horšímu. Musíte také vzít v úvahu daňové povinnosti klienta, nebo i když se vyplatí realizovat kapitálové zisky před nebo po zdaňovacím období.
