Dluhová kapacita je maximální výše dluhu, kterou může jednotlivec nebo společnost převzít, aniž by měla problémy s solventností. Obvykle se stanoví jako procento z příjmu.
Jinými slovy, výpůjční kapacitu lze přiřadit fyzickým i právnickým osobám nebo dokonce zemím. Je tedy definován jako „strop“ úvěrů, které je dlužník schopen získat, aniž by tím ohrozil své ekonomické postavení tím, že je vrátí.
Standardně se kapacita výpůjčky pohybuje mezi 30% a 40% příjmu. To znamená, že v ideálním případě by součet měsíčních splátek dluhů neměl být větší než 1/3 odměny jednotlivce.
Při dodržení předchozího pravidla je zaručeno, že mezi 60% a 70% příjmu uživatele bude použito ke splnění základních závazků a k běžné každodenní ekonomické činnosti.
Dalším způsobem, jak tento ekonomický termín nazvat, je úvěrová kapacita, a to právě proto, že odráží finanční limit, který by ekonomický agent mohl získat.
Je třeba poznamenat, že měřením jejich dluhové kapacity může osoba určit, zda má například dostatečné zdroje k převzetí nového dluhu.
Banky rovněž tento koncept hodnotí jako předchozí krok k udělení nebo zamítnutí úvěrové linky. Cílem je zajistit úplné navrácení vypůjčené částky plus úrok.
Jinými slovy, úvěrová instituce studuje své potenciální klienty, aby snížila riziko selhání v budoucnu. Tímto způsobem společnost vytváří zisky.
Faktory, které určují kapacitu dluhu
Tato kreditní kapacita bude záviset na důležitých proměnných:
- Finanční solventnost nebo schopnost generovat příjem v současnosti i v budoucnosti s cílem splácet jistinu úvěru plus úroky.
- Oběžná aktiva a výnosy, které má dlužník k dispozici.
- Potvrzení nebo záruky od třetích stran, jakož i existence jiných alternativních platebních prostředků.