Zástava nebo zástavní úvěr je zástava, která je poskytována výměnou za objekt jako zástava. Jinými slovy, pro přístup k tomuto typu financování musí příjemce doručit do úschovy movitý majetek, kterému se říká zástava.
Zástavní úvěry nejsou podporovány očekávaným budoucím příjmem žadatele. Místo toho jsou schváleny luxusními předměty, jako jsou umělecká díla nebo šperky. Tato aktiva procházejí procesem hodnocení k odhadu jejich komerční hodnoty.
Zástavní půjčky jsou typické pro zastavárny. Poskytují je však také subjekty mikrofinancování, jako jsou spořitelny.
Podmínky zástavního úvěru
Jednou z podmínek zástavního úvěru je, že věřitel ponechá záruku ve vazbě, aby zajistil dodržení závazku.
Dlužník získá zastavené aktivum, jakmile splní výnos jistiny plus úrok. V případě nezaplacení věřitel pokračuje v prodeji nebo dražení zástavy prostřednictvím veřejné dražby.
Další skutečnost, kterou je třeba vzít v úvahu, je, že dobu zadlužení lze prodloužit výměnou za to, že věřitel ponechá záruku v úschově.
Historie zástavy nebo zástavních půjček
Zástavní úvěry vznikly v Itálii v 15. století. V té době lidé s nízkými příjmy neměli přístup k úvěrům, protože úrokové sazby se pohybovaly mezi 30% a 200% ročně.
Poté františkánští mniši založili charitativní organizace montes de piedad, které poskytovaly půjčky bez úroků. To výměnou za zástavu v rámci záruky.
Výhody zastavených půjček
Jednou z výhod zástavního úvěru je, že může být užitečný pro lidi, o kterých ve finančním systému nejsou žádné informace. To se může stát například v případě, že jednotlivec nemá bankovní účet.
Obdobně může být zástavní úvěr řešením, pokud uživatel nemá dobrý záznam. To znamená, pokud jste například nespláceli půjčku. Vzhledem k tomu nebudou banky sotva ochotny schválit nové financování.
Další výhodou zástavního úvěru je rychlost, s jakou je poskytován. Obvykle je vyžadován pouze doklad totožnosti příjemce. Na druhou stranu běžné půjčky vyžadují předložení certifikátů, které umožňují odhadnout průměrný měsíční příjem, který žadatel obdrží.
Je také důležité zmínit, že půjčující subjekt je vždy pod dohledem příslušného státního orgánu, jako je Bank of Spain.
Nevýhody zastavených půjček
I přes jeho flexibilitu existují i nevýhody spojené se zajištěním půjček. Zaprvé znamenají, že jednotlivec se možná bude muset rozloučit s objektem, který může mít vysokou hodnotu, nejen peněžní, ale i sentimentální. Oděv se navíc může poškodit, když je v zástavě.
Stejně tak je třeba poznamenat, že věřitel může prohlásit transakci za neplatnou, pokud má podezření, například, že věřitel je spojen s praním peněz. To za předpokladu, že to smlouva zvažuje.