Dlouhodobý vklad je finanční nástroj, jehož prostřednictvím osoba doručí určité množství peněz bance nebo depozitáři. To po dobu delší než jeden rok, po které bude kapitál plus úroky vrácen.
Jinými slovy, dlouhodobý vklad je produkt, který spočívá v udržování fondu ve finanční instituci a vzdání se okamžité likvidity. To výměnou za návrat po dohodnutém termínu.
Je třeba poznamenat, že výnos lze vyplatit při splatnosti nástroje nebo v pravidelných platbách (například měsíční, čtvrtletní nebo pololetní).
Tento typ vkladu se liší od spořicích účtů a liší se také od finančních nástrojů, jako jsou podílové fondy nebo investiční fondy. Níže vysvětlíme rozdíly.
Charakteristika dlouhodobého vkladu
Hlavní charakteristiky dlouhodobého vkladu jsou:
- Jedná se o řadu termínovaných vkladů.
- Poskytují dříve zavedený výkon mezi bankou a jejím klientem. Obvykle se jedná o pevnou úrokovou sazbu. To znamená, že je poskytnut bezpečný návrat, který spořič již předem zná. Tím se odlišuje od investičních nástrojů, jako jsou například podílové fondy, kde není zaručen zisk.
- Osoba nemůže po dohodnutou dobu nakládat s penězi vloženými do dlouhodobého vkladu. Tím se liší například od spořicích účtů, kde může uživatel disponovat s finančními prostředky.
- V souvislosti s výše uvedeným termínovaný vklad neumožňuje jeho propojení s inkasem. To znamená, že klient nemohl bance nařídit, aby tyto prostředky byly použity k častým platbám, jako jsou platby za služby nebo jakékoli pojistné smlouvy.
- Dlouhodobé vklady nabízejí vyšší úrokovou sazbu než spořicí účty, protože uživatel nemůže se svými prostředky nakládat.
- Dlouhodobé vklady nabízejí vyšší výnos než krátkodobé vklady. To proto, že spořitel musí dlouhodobě držet svůj kapitál nehybný v bance.
- V případě, že si klient přeje vybrat finanční prostředky, mohla by finanční instituce požadovat zaplacení penále.
- Úroková sazba nabízená dlouhodobým vkladem bude záviset na různých tržních proměnných, jako je referenční úroková sazba. Pokud se zvýší, zvýší se také nabízené výnosy.
- V závislosti na finanční instituci může k otevření vkladu požadovat minimální částku.