Osobní finance je aplikace principů financí při správě zdrojů jednotlivce nebo rodiny.
Osobní finance se zabývají tím, jak jednotlivci nebo rodiny spravují své zdroje po celý život. Jeho analýza zahrnuje nejen příjmy a výdaje přijaté nebo zaplacené během života, ale také finanční nástroje nebo produkty, které jednotlivci nebo rodiny musí optimalizovat řízení svých zdrojů.
Cíl osobních financí
Hlavním cílem osobních financí je pomoci jednotlivcům a rodinám činit informovaná rozhodnutí, která optimalizují správu jejich zdrojů. Výše uvedené uvažuje o schopnosti dosáhnout řady dílčích cílů, mezi které patří:
- Ochrana: Mít odpovídající ochranu před riziky nebo nepředvídanými událostmi.
- Investice: Shromáždit nebo získat dostatečné zdroje, aby bylo možné investovat do aktiv, která pozitivně ovlivňují kvalitu života, ale která jsou drahá. Mluvíme tedy například o studiu kariéry na univerzitě, nákupu automobilu nebo domu, zahájení vlastního podnikání atd.
- Dodržování daňových předpisů: Mějte prostředky na včasné zaplacení daní a dalších výdajů požadovaných zákonem.
- Odchod do důchodu: Udržujte dostatečné zdroje, abychom mohli dobře žít v životní fázi, kdy přestaneme pracovat.
- Likvidita: Mějte prostředky na financování našich každodenních činností.
- Převod: Dodržujte cíl nechat po naší smrti zdroje osobě nebo organizaci.
Prvky osobních financí
Osobní finance mají tyto základní prvky:
- Příjem: Toto jsou všechny zdroje nebo vstupy, které jsou k dispozici. Například mzdy, příjem z pronájmu bytu nebo automobilu, prodej zboží atd.
- Výdaje: Odkazuje na odlety nebo platby za různé koncepty. Například máme: platit nájem, nakupovat jídlo atd.
- Aktiva: Dlouhodobá aktiva k dispozici. Například máme: domy, pozemky, auta atd.
- Pasivní: Dluhy, které udržujeme u třetích stran. Například: Dluh s bankou nebo přítelem.
Analýza dostupných nástrojů
Jednotlivci a rodiny mají širokou škálu finančních nástrojů, které jim mohou pomoci lépe spravovat jejich zdroje. Mezi těmito nástroji najdeme:
- Bankovní: Šekové účty, spořicí účty, spotřebitelské půjčky, kreditní karty, debetní karty atd.
- Investice: Akcie, podílové fondy, dluhopisy atd.
- Pojištění: Životní, úrazové, zdravotní pojištění, pojištění spoření atd.
Volba každého typu nástroje závisí na charakteristikách jednotlivce nebo rodiny, jejich životním cyklu a jejich vlastních preferencích.
Plánování osobních financí
Plánování osobních financí vyžaduje proces analýzy, který má několik fází:
- Hodnocení: Znát počáteční situaci osoby nebo rodiny. Jaký máte příjem, jaká je vaše úroveň, jaké jsou vaše budoucí očekávání změn atd.
- Stanovit cíle: Určete a upřednostněte krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, například: nákup měsíce, koupi domu, spoření na důchod atd.
- Plánování: Definujte strategii o tom, jak lze dosáhnout cílů a jaké jsou vhodné finanční nástroje.
- Provedení: Proveďte finanční plán s ohledem na úpravy v případě nepředvídaných událostí.
- Monitorování a přehodnocení: Monitorujte plnění plánu, ověřte, zda existují relevantní změny počátečních podmínek, a vyhodnoťte, zda je nutná úprava nebo změna finančního plánu.