Osobní bankovnictví se zaměřuje na poskytování finančních služeb klientům se středně vysokými příjmy se zaměřením na správu jejich dlouhodobých aktiv.
Je to segment bankovnictví specializovaný na poskytování služeb klientům s vysokým čistým jměním. Bez dosažení úrovní privátního bankovnictví (kde jsou aktiva ještě vyšší).
Jinými slovy, osobní bankovnictví nabízí zákazníkům personalizované služby. K tomu existuje postava osobního manažera, používání personalizovaných komunikačních kanálů (osobní telefon, služba upozornění na zprávy na mobilní telefon, konkrétní web na internetu atd.) A integrované bankovní výpisy.
Charakteristika osobního bankovnictví
Hlavní charakteristiky, které definují osobní bankovnictví, jsou:
- Neutralita: Finanční poradce musí být při svých úsudcích opatrný a nesmí být ovlivňován osobními či nepřímými motivacemi (typické pro finanční trhy).
- Osobní pozornost: Tento typ zákazníků osobního bankovnictví usiluje o exkluzivnější zacházení.
- Diskreční nebo diskrétní řízení: V závislosti na typu služby, kterou chcete dostávat, která může být více specializovaná (například tvorba a sledování portfolií dluhopisů, akcií, derivátů atd.) Nebo standardizovanější (například sledování portfolií investičních fondů).
- Diverzifikace rizik: Ne vydělávat více, ale méně riskovat.
- Zdanění: Dosáhnout optimalizace fiskální finanční ziskovosti dědictví.
Faktory, které řídily osobní bankovnictví
Vývoj tohoto sektoru je ve Španělsku od poloviny 90. let velmi pozoruhodný. Poptávku po těchto službách ovlivnilo několik faktorů:
- Socializace bohatství: Dříve byly služby privátního bankovnictví zaměřeny na velmi omezený segment populace, zatímco s touto modalitou osobního bankovnictví pokryl tento segment středního příjmu, díky znalostem získaným v privátním bankovnictví a technologickému pokroku umožnily využívat výhod úspory z rozsahu a být schopni rozšířit služby při nižších úrovních příjmů.
- Investiční fondy: Za posledních 20 let instituce kolektivního investování (IIC) umožnily přiblížit finance všem druhům veřejnosti.
- Populační pyramida: Odráží to postupné zvyšování dlouhověkosti populace. Ve vyspělých zemích dochází ke stárnutí populace.
Vývoj populační pyramidy ve Španělsku
zdroj: INE
To vše spolu se skutečností, že finanční systém sociálního zabezpečení je průběžně financován (tj. Peníze, které každý měsíc přicházejí ze sociálních příspěvků, jsou použity na výplatu důchodů). Rovněž s ohledem na solidaritu systému je státní důchod omezen na maximum, což kontrastuje s existencí populačního segmentu s vyšší úrovní příjmů, kde veřejný důchod představuje nízké procento jejich posledního příjmu z práce. To nás vede k tomu, abychom si to mysleli soukromé doplňkové systémy Budou schopni částečně napravit nedostatky veřejného důchodového systému, jak je tomu již v jiných západních zemích.