Praní peněz nebo praní peněz se skládá z těchto postupů a mechanismů odpovědných za získávání a skrývání majetku kriminálního původu za účelem jeho uvedení na trh, což jim dává zdání legality.
Jedná se o proces, při kterém je vymazána nezákonná stopa aktiv (jak hotovosti, tak jakéhokoli jiného typu aktiv), která byla integrována do ekonomického systému se zdáním legitimity. Je důležité si uvědomit, že praní peněz by nemělo být zaměňováno s daňovými podvody (nedodržování daňových povinností).
Koncept praní peněz se objevil ve 20. letech 20. století ve Spojených státech, kdy někteří gangsteři používali prádelny k legitimizaci zisků získaných v jejich kriminálních obchodech. Od té doby se termín praní peněz oficiálně používá v angličtině, praní peněz. Proto jsou oddělení pro boj proti praní peněz v angličtině známá jako boj proti praní špinavých peněz (AML). Oficiálně ve španělštině se koncept praní peněz používá stále více a více, ačkoli je stále častěji nazýván praním peněz.
Fáze nebo fáze praní peněz
Praní peněz je obecně rozděleno do tří fází, které lze prezentovat společně nebo samostatně. Podívejte se podrobně na fáze praní peněz.
- Fáze pokládky: Zločinci se snaží zavést do finančního systému černé peníze (hotovost) nebo jakýkoli jiný druh zboží kriminálního původu.
- Krycí fáze: Druhá fáze se pokouší skrýt původ nelegálních fondů, které byly dříve vloženy do finančního systému prostřednictvím velkého počtu finančních transakcí.
- Fáze integrace: V poslední fázi jde o využití těchto nezákonných zisků ve zjevně legálních operacích. Tímto způsobem se fondy stávají součástí majetku pračky s vysvětlením, které to dokazuje.
Metody používané k praní peněz
Existuje mnoho forem a postupů, pomocí nichž lze na trh přivést finanční prostředky kriminálního původu. Je třeba mít na paměti, že banky nejsou jedinými prostředky používanými k praní peněz, a naopak.
Najdeme různé metody, jako například:
- V bankovních finančních institucích: Mezi nejpoužívanější metody patří tradiční bankovnictví. Strukturováním (také nazývaným smurfing). V tomto systému je přenos rozdělen do několika částí. To znamená, že místo provedení velkého převodu je rozdělen na dvě nebo více transakcí, aby se zabránilo povinnosti identifikovat se (a proto být detekován).
- V nebankovních finančních institucích: Jako příklady máme na jedné straně pojišťovny. V případě, že zločinci uzavírají smlouvu, pojistná smlouva byla vyplacena nelegálními penězi, která byla později zrušena, čímž obdržel šek od pojistitele. Na druhou stranu najdeme „Hawala“, neformální systém převodu finančních prostředků, který téměř nezanechává žádné dokumentární stopy.
- V nefinančních podnicích: Zde najdeme kasina, což je jeden z nejpoužívanějších příkladů (vysvětleno níže). Další může být prodej nemovitostí. Tam, kde je dohodnuto na koupi nemovitosti za nižší hodnotu (platba rozdílu v tajnosti). Později se prodává za skutečnou cenu (ta, která je uvedena v dohodě a ta, která byla zaplacena tajně). Legitimizují se tak výhody, které se stávají součástí majetku pachatele.
- V nefinančních profesích: Mezi nejběžnější profese se objevují právníci a účetní, kteří vytvářejí dojem úctyhodnosti.
Příklad praní peněz
Ačkoli zločinci dnes používají poměrně sofistikované metody, základy zůstávají stejné. Z tohoto důvodu je příklad kasina jedním z nejpoužívanějších k prezentaci procesu jednoduchým způsobem.
Předpokládejme, že se někdo kromě svého zaměstnání zabývá nelegálním obchodem s drogami. Aby nevzbudil podezření a mohl zisky z prodeje této drogy vložit na svůj spořicí účet, jde do kasina. Tam vymění peníze za žetony.
Jakmile máte žetony, uzavřete malou sázku, aby si pracovníci kasina mysleli, že skutečně hrajete. Po poměrně omezené účasti však opustí sázkové stoly a požádá kasino o výměnu žetonů za šek. Jakmile dosáhnete tohoto bodu, můžete se obrátit na svou banku a vstoupit do ní. Když se vás zeptáte na původ, můžete říci, že jste jej vyhráli hazardem. Poté mohl tyto peníze použít na nákup motocyklu, čímž dokončil proces praní.
