Prodej na úvěr je transakce, kdy kupující obdrží zboží nebo službu a zaplatí je odložené v budoucnu.
Jinými slovy, prodej na úvěr spočívá v dnešním získání produktu a v pozdějším období za něj zaplatit.
Tento typ prodeje lze vypořádat jednorázovou platbou na konci sjednané doby nebo v různých splátkách. V druhém případě odkazujeme na splátkový prodej, což je forma prodeje na úvěr.
Představme si například, že Juan Pablo kupuje mobilní telefon za 2 000 eur. K tomu použijete svou kreditní kartu a máte dvě možnosti: Odeslat vše na jednu částku, kterou musíte zaplatit před dalším datem vypršení platnosti karty, nebo rozdělit dluh v různých splátkách v příštích šesti měsících.
V tomto smyslu je třeba poznamenat, že tento typ operace vyžaduje zaplacení úroku, což je finanční náklad, který lze chápat jako dodatečný náklad k prodejní ceně za to, že je schopen spotřebovat dnes a platit zítra. Alespoň to, pokud prodávající stanoví nějaký typ podmínky, ve které je úrok 0%. To je u nabídek a propagačních akcí běžné. Například společnost zabývající se elektrickými spotřebiči pro vás uvádí nabídku na koupi televize a můžete ji financovat po dobu 3 měsíců bez úroků. Cílem druhého z nich je zvýšit prodej.
Prodej na úvěr a riziko
Rizikem prodeje na úvěr je, že kupující je v prodlení. Toto riziko může převzít stejný prodejce, například když společnost, která je dodavatelem pro jiného, dá svému zákazníkovi 30 nebo 60 dní na zrušení doručené objednávky (dodavatelský úvěr).
V jiných situacích však riziko nese zprostředkovatel (obvykle banka). To je případ dříve zmíněného příkladu použití kreditní karty, kdy je to finanční instituce, která poskytuje půjčku, kterou musí její klient vrátit podle dříve dohodnutých podmínek.
Výhody a nevýhody prodeje na úvěr
Výhody prodeje na úvěr jsou následující:
- Umožňuje spotřebiteli nakupovat dnes a platit později, což dává větší dynamiku soukromé spotřebě a ekonomice.
- Ze strany společnosti může zvýšit svůj příjem prodejem kupujícím, kteří dnes nemusí mít dostatek hotovosti na nákup dotyčného produktu nebo služby. Banka nebo finanční instituce jim však poskytuje půjčku, kterou mohou v budoucnu zaplatit.
- Z pohledu finančního zprostředkovatele zprostředkovatel vydělává úroky ze spotřebitelského úvěru.
Existují však i nevýhody této metody prodeje:
- Nejviditelnější nevýhodou je úvěrové riziko, kterým je pravděpodobnost selhání kupujícího, což může mít dopad na prodávajícího nebo finanční instituci.
- Spotřebitelé mohou být v pokušení konzumovat nad svůj disponibilní příjem, což v určitém okamžiku může vést k problémům s delikvencí.
- Prodej na úvěr umožňuje existenci konzumu, protože jinak by lidé nemohli nakupovat zboží a služby nad rámec toho, co je nezbytné, i když to jejich úroveň příjmů neumožňuje.