Elektronické peníze jsou hodnota nebo platební prostředek, který je uložen na elektronickém médiu. Prostřednictvím tohoto systému je tedy možné provádět transakce bez nutného zapojení banky nebo jiného finančního subjektu.
Elektronické peníze ve své nejširší koncepci zahrnují jakýkoli platební systém, který zahrnuje digitální médium. Tímto způsobem zahrnuje mimo jiné předplacené karty, kreditní karty nebo elektronické peněženky. Všechny tyto prostředky používají k provádění transakcí software, v některých případech hardware a připojení k internetu. Téměř všechny z nich jsou široce používány a jsou známé většině lidí.
Omezenější koncept elektronických peněz se týká peněz vyjádřených v bitech (minimální jednotka informací ve výpočetní technice). Jedná se tedy o platební prostředek, který nemá fyzickou jednotku a jeho transakce se provádějí prostřednictvím výměny bitů bez použití bankovek, mincí nebo jiných konvenčních prostředků. Tento typ peněz byl také označován jako „elektronické peníze“, „digitální hotovost“ nebo „kybernetická měna“.
Jak fungují elektronické peníze
Elektronické peníze v nejširším a nejznámějším smyslu fungují jako virtuální platební prostředek, ale jsou vyjádřeny a podporovány v běžných peněžních jednotkách (eurech, dolarech atd.). Kromě toho je lze přeměnit na peníze.
Například pokud máme předplacenou kartu 1 000 eur, víme, že jsme tuto částku již vložili a můžeme ji používat v transakcích, dokud tuto částku nezakryjeme. Stejně tak, pokud nám dají kartu s kvótou 3 000 eur, budeme muset zaplatit tuto částku plus úroky, které nám účtují, všechny vyjádřené v eurech.
V případě přísných elektronických peněz je jejich hodnota vyjádřena a uložena v bitech. Když emitent doručí virtuální peníze osobě, doručí elektronický soubor se sadou zašifrovaných bitů. Tyto bity nejsou nic jiného než elektronické informace, které jsou uloženy na mikročipu, který lze připojit k digitální kartě.
S (přísnými) elektronickými penězi lze transakce provádět prostřednictvím internetu, mobilního telefonu nebo interaktivní televize okamžitě a důvěrně. Transakce probíhá z jednoho čipu do druhého a nevyžaduje zprostředkování banky ani bankovní účet.
Hodnota elektronických peněz vydaných agentem bude záviset na důvěryhodnosti a přijetí, které najde mezi svými virtuálními uživateli. Někteří vydavatelé se rozhodli podpořit své elektronické peníze ve zlatě (například e-gold) jako způsob, jak dát svým uživatelům větší důvěru.
Výhody elektronických peněz
Elektronické peníze mají oproti fiat money důležité výhody:
- Vyhněte se nákladům a rizikům spojeným s přepravou a / nebo uskladněním velkého množství peněz.
- Je možné programovat čip s elektronickými penězi tak, aby jej bylo možné použít pouze pro konkrétní cíl, čímž se eliminuje riziko zneužití, krádeže nebo ztráty. Například je možné naprogramovat, že elektronické peníze lze utratit pouze v určitém obchodě. Tímto způsobem, pokud někoho pošleme koupit materiál, nebude moci utratit část peněz za jiné použití.
- V některých případech je možné provádět transakce v naprosté důvěrnosti a anonymitě.
- Poskytuje agentům větší svobodu při výměnách.
Nevýhody elektronických peněz
Při používání elektronických peněz existují také značné nevýhody a rizika. Níže uvádíme některé z nich:
- Pro centrální banky je obtížnější vypočítat peněžní zásobu, a tedy provádět měnovou politiku.
- Vzhledem k nedostatečné kontrole se transakce elektronických peněz mohou vyhnout daním s následným poklesem státních příjmů.
- Transakce v digitálním prostředí znesnadňují určení, který orgán je příslušný pro kontrolu a postihování nezákonných činností.
- Objeví se nové formy elektronické kriminality, které mohou být složitější.
- Praní peněz, podvody a nezákonné financování jsou s větší pravděpodobností bez povšimnutí.
- Selhání nebo útoky počítače mohou mít vážné následky.
Budoucnost elektronických peněz
V současné době je používání (přísných) elektronických peněz omezené, ale očekává se, že v průběhu času poroste. Abychom mohli využít jeho výhod, musíme již navrhnout mechanismy, které umožní snížit jeho rizika a škody.
Stejně jako v minulosti jsme považovali za nemyslitelné, aby peníze neměly zlatou podporu, musíme se dnes přizpůsobit myšlence, že je možné, že peníze trvale opustí svoji fyzickou podobu a stanou se digitálním platebním prostředkem.