Propojeno s jednotkami - co to je, definice a koncept

Propojená jednotka je finanční produkt určený k úsporám a investicím. Tento produkt je strukturován také kolem životního pojištění.

Jednotkou propojenou je tedy životní pojištění. Prostřednictvím kterého lze dostupné úspory investovat do koše podílových fondů, dluhopisů nebo akcií. Na jedné straně se část splaceného kapitálu používá k placení pojistného, ​​zatímco zbytek, který je obvykle vyšší než pojistné, se investuje do investičního portfolia.

V případě investičního rizika pojištěný přebírá investiční riziko.

Tento produkt zahrnuje také pojištění pro případ smrti.

Kdo může investovat do propojené jednotky?

Kdokoli, kdo chce spořit a zároveň dosáhnout ziskovosti svých úspor, může investovat do propojené jednotky. Potenciálním klientem propojené jednotky je však ten spořitel, který s přihlédnutím k dlouhodobému horizontu as přihlédnutím k riziku, které to s sebou přináší, chce své investice střídat a investovat do diverzifikovaného produktu.

Také produkt, se kterým již máte životní pojištění.

Jak funguje jednotkové propojení?

Provoz propojené jednotky je založen na preferencích klienta.

V tomto smyslu produkt nabízí všechny druhy nástrojů, aby bylo možné přizpůsobit uvedený produkt preferencím žadatele. Je to tedy klient, kdo rozhodne o kapitálu, kterým do fondu přispívá, o výši svého příspěvku, periodicitě příspěvků a také o investičních fondech, do kterých chce investovat. Kromě toho, s přihlédnutím k tomu, že klient produkt uzavře, může provádět změny ve své investiční strategii tolikrát, kolikrát si přeje, kromě situací, kdy je za provedené změny účtována malá provize.

Tímto způsobem, jak jsme řekli, klient rozhoduje o penězích, kterými chce přispět, jak jim chce přispět, a kdy je chce přispět.

Zdanění spojené jednotky

Aby jednotka, která má být spojena, zanikla, musí dojít ke dvěma okolnostem: že zemře smluvní strana nebo že pojištěný splatí vložený kapitál.

V prvním případě, pokud klient zemře, musí oprávněné osoby zaplatit kapitál za dědickou daň.

Pokud však chce klient provést odkup, musí zaplatit příjem z propojené jednotky a zaplatit pouze hodnotu pojištění v době odkupu minus vložený kapitál, a to z daně z příjmu fyzických osob.

Jak jsme řekli, jedná se o zdanění tohoto produktu ve Španělsku. V jiných zemích nemusí mít toto nařízení fiskální platnost.