Úvěrový limit je maximální částka peněz, kterou finanční instituce poskytne zákazníkovi.
Když chce klient využít částku větší než limit, entita by operaci odmítla.
Úvěrové limity nabízené bankami
Úvěrové instituce nabízejí svým klientům různé formy financování. Nabízejí například kontrolu účtů nebo kreditních karet, kredity ve formě zálohových nebo slevových linek atd.
V případě běžných účtů nebo kreditních karet může zákazník využít úvěr a ponechat částky operací provedených na účtu, které mají být dluženy, do výše stanoveného limitu.
V případě kreditů ve formě zálohy nebo slevové linky může zákazník předložit faktury, aby je snížil až do výše poskytnutého limitu.
Úvěrový limit je mechanismus kontroly úvěrového rizika při operacích prováděných s jejich klienty. Subjekty kategorizují své spotřebitele na základě jejich profilu solventnosti. Vyšší úroveň příjmů a nižší úroveň výdajů, vyšší solventnost a více záruk splácení dluhu bez incidentů.
V závislosti na svém profilu poskytují subjekty jeden nebo více typů financování s vyššími nebo nižšími limity.
Druhy limitů
Mezi typy úvěrových limitů, které můžeme najít, patří:
- Maximální limit a dostupný limit: Maximální limit je ta částka peněz, kterou nelze v žádném případě překročit (pokud to není povoleno subjektem). Dostupný limit je rozdíl mezi maximem minus výběry provedené proti kreditu a součtem plateb.
- Omezení typu otáčení: Úvěrový limit se obnoví, pokud klient zaplatí celou dlužnou částku za předchozí měsíc, aby mohl klient znovu použít kredit v aktuálním měsíci atd. Nerevolvingové položky nemůže zákazník znovu použít a často se to stane u některých hypotečních úvěrů.
- Obnovitelný a neobnovitelný limit: Jsou to kredity, které lze mlčky nebo výslovně obnovit na další období po uplynutí doby platnosti.
- Omezené slevy: Jsou to limity, které se snižují po určité době od určitého data. Jsou sjednány v podmínkách smlouvy a nelze je obnovit. Jsou výhradní pro úvěrové účty.
Důsledky překročení limitu
Každá entita má své vlastní zásady. Překročení limitu má ale obecně negativní ekonomické důsledky pro zákazníka. Například:
- Provize za příplatek.
- Snížení úvěrového limitu.
- Zavřete účet klientům, kteří často překračují limit.
Může se také stát, že se klient a subjekt dohodnou na prodloužení limitu a dočasném přizpůsobení podmínek splácení, dokud klient nebude moci splácet dluh. Tím se předejde vážným problémům s dluhem pro zákazníka. Ale opět to bude záviset také na politice dotyčné entity.
Udržování nízkého dluhu je důležité pro udržení dobrého osobního nebo obchodního finančního zdraví.