Bankovní smlouva je dokument, který specifikuje podrobnosti operace nebo vztahu navázaného mezi finanční institucí a jedním z jejích klientů. Může to být fyzická nebo právnická osoba.
V uvedených smlouvách jsou registrována práva a povinnosti stran. V tomto smyslu jsou stanoveny lhůty pro platby, úrokové sazby, příslušné provize, mimo jiné podmínky transakce.
Hlavní charakteristiky bankovní smlouvy
Hlavní charakteristiky bankovní smlouvy jsou následující:
- Jedná se o dokument, který má mezi smluvními stranami právní sílu.
- Jedná se o dohody, kterými se řídí veškeré operace banky v rámci jejích činností finančního zprostředkování. To znamená, že se používají při rozšiřování kreditů nebo přijímání vkladů. Nejedná se však například o bankovní smlouvu, kterou finanční instituce podepíše se společností poskytující úklidové služby.
- Nejedná se o exkluzivní dokumenty bank, ale vydávají je také instituce systému mikrofinancování, jako jsou spořitelny a spořitelní a úvěrní družstva.
- Jedná se o adhezní smlouvy, to znamená, že se vyznačují dodržováním předem stanovených formátů bankou. Uživatel má tedy malou vyjednávací marži a za normálních okolností musí akceptovat podmínky uložené jeho protějškem.
- S ohledem na výhodné postavení finanční instituce orgány vytvářejí standardy ochrany spotřebitele a transparentnosti. Bankovní smlouvy jsou tedy povinny splňovat určité standardy.
- Jedná se o nevýhodné a obchodní dohody, protože vyplývají z obchodního vztahu, který je v tomto případě spojen s poskytováním finanční služby.
- Jedná se o dvoustranné dokumenty mezi finanční institucí a jejím klientem.
- Smlouva může vytvořit dočasný odkaz, jako je tomu v případě půjčky. Existují však dohody na dobu neurčitou, například otevření spořicího účtu.
Druhy bankovních smluv
Typy bankovních smluv mohou být následující:
- Z aktivních operací: Jsou to dokumenty, které regulují transakce, při nichž je banka věřitelem. Mluvíme například o spotřebitelském úvěru, hypotéce, podnikové půjčce.
- Pasivních operací: Jsou to smlouvy, jejichž prostřednictvím instituce shromažďuje zdroje. Musí je podepsat například ti, kteří si založili spořicí účet nebo termínovaný vklad. V tomto případě banka převezme roli dlužníka se zákazníkem.
- Z neutrálních transakcí: Když banka nezíská nebo neposkytuje financování svému protějšku. K tomu dochází například při úschově cenných papírů. Prostřednictvím této služby banka informuje investora o rozhodnutích svého makléře. Uživatel tak bude vědět, kde byly jeho peníze umístěny na burze. Rovněž je zaručeno shromažďování dividend, což zvyšuje tento příjem na bankovní účet dodavatele.
