Hypoteční úvěr - co to je, definice a koncept

Hypoteční úvěr je a typ úvěru, na který se vztahuje hypoteční záruka. To znamená, že pokud dlužník úvěru nemohl splácet splátky, mohl by si věřitel ponechat zastavené aktivum (obvykle dům).

Tento úvěr je zaměřen na pořízení nemovitostí (obvykle domů). Je důležité si uvědomit, že maximální částkou půjčky bude hodnota nemovitosti. Nemůžete poskytnout úvěr na částku větší, než je nemovitost, kterou chcete získat. Například pokud má dům hodnotu 200 000 EUR, kredit nemůže být vyšší než tato částka, ale může být nižší.

Stručně řečeno, hypoteční úvěr lze poskytnout pouze na pořízení nemovitosti s maximální hranicí její hodnoty.

Charakteristika hypotečních úvěrů

Hypoteční záruka je hlavní charakteristikou hypotečních úvěrů. Při formalizaci operace (při koupi nemovitosti s úvěrem poskytnutým finanční institucí) je získaná nemovitost zatížena hypotékou.

Tímto způsobem, pokud dojde k úvěrovému selhání, může finanční instituce nebo věřitel provést tuto hypoteční záruku. Uvedená exekuce spočívá ve skutečnosti, že finanční instituce mohla prodat nemovitost, na kterou spočívá hypotéka, aby uspokojila nesplacený dluh. Zde bychom našli dvě situace:

• Pokud je částka získaná prodejem větší než nesplacený dluh, zbývající část musí být dlužníkovi vyplacena. Například: pokud se účetní jednotce podaří nemovitost prodat za 100 000 EUR a zbývající dluh byl 60 000 EUR, zbývajících 40 000 EUR musí být dlužníkovi vyplaceno.
• Pokud je částka získaná prodejem menší než nesplacený dluh, může finanční instituce jít proti všem současným a budoucím aktivům dlužníka, dokud nebude celý dluh uspokojen.

Je důležité si uvědomit, že odpovědnost dlužníka spočívá jak na hypotéce na jeho majetek, tak na zbytku jeho současných a budoucích aktiv.

Zjistili jsme tedy, že v hypotečním úvěru existují další záruky k jiným půjčkám, například k osobním. Tyto dodatečné záruky například znamenají, že příslušná úroková sazba je nižší než u jiných úvěrů.

Kdy žádat o hypotéku

Na rozdíl od jiných lze hypoteční úvěr požadovat pouze za určitých podmínek: pouze pro získání nemovitosti a s maximálním limitem jeho tržní hodnoty. Ne vždy, když se chystáte pořídit nemovitost, musíte požádat o hypotéku.

Musíte vzít v úvahu osobní situaci. Například pokud máte peníze, musíte posoudit, zda se vyplatí splácet úrok spojený s úvěrem, či nikoli. Rovněž je třeba vzít v úvahu existenci jiných forem financování, jako je půjčka.

Hlavní rozdíly mezi úvěrem a půjčkou

V bankovnictví se „půjčka“ a úvěr, i když jsou podobné, liší. Banka poskytne zákazníkovi na úvěr účet, kde získá přístup k potřebné částce peněz a obvykle pravidelně splácí požadovaný úvěr, přičemž náklady a úroky přidá účetní jednotka.

Pokud jde o část, v ‘půjčka’ Banka poskytuje dlužníkovi pevnou částku peněz, která musí být vrácena spolu s úroky v předem stanovenou dobu. Obvykle se jedná o střednědobý nebo dlouhodobý provoz, který se amortizuje v pravidelných splátkách, protože za něj klient platí.

V obou případech je to však bankovní instituce, která půjčuje peníze tak, aby byly v určitém období vráceny spolu s určitým úrokem (jistina + úrok).