Nepoistitelné riziko je takové, které není důvodem pro uplatnění příslušné pojistné smlouvy. Tímto způsobem zůstane pojištěný nechráněný a utrpí finanční ztráty.
Jinými slovy, nepojistitelné riziko je takové, za které nelze nabídnout náhradu, a to ani v části o vyloučení.
Aby bylo riziko pojistitelné, musí splňovat následující vlastnosti:
- Vyčíslitelné: Musí to být měřitelné v peněžním vyjádření.
- Náhodný: Je to skutečnost, kterou pojištěný nehledal ani nepropagoval.
- Nejistý: Je to něco nepředvídatelného.
- Možný: Znamená to, že se jedná o nepředvídanou událost, která se vyskytuje ve skutečnosti, takže je možné určit její výskyt. Například autonehody.
- Definovatelné a konkrétní: Tuto skutečnost lze podrobně popsat.
Pokud tyto podmínky nebudou splněny, čelíme riziku, které může být nepojistitelné, zejména proto, že je považováno za mimořádné.
Nepoistitelné riziko podle politiky
Nepojistitelná rizika budou záviset na typu politiky, jak uvidíme níže:
- Životní politika: Existují nepojistitelná rizika, jako je provozování nebezpečných sportů, s přihlédnutím k vysoké pravděpodobnosti, že pojištěný utrpí nehodu. Rovněž nejsou zahrnuty pokusy o sebevraždu.
- Zdravotní pojištění: Obvykle nepokrývají například epidemie, protože jsou považovány za mimořádné události.
- Pojištění proti krádeži a loupeži: Krytí nechrání aktiva třetích stran, která jsou ve vazbě pojištěného, pokud nebyla dříve prohlášena za zahrnutá v rámci pojistné smlouvy.
- Pojištění proti požáru: V tomto případě, pokud byla ztráta způsobena manipulací s nebezpečným materiálem, jako jsou výbušniny nebo zbraně, škoda není pojistitelná.
Mělo by být vyjasněno, že ačkoli jsou v zásadě určité nepředvídatelné události nepojistitelné, někdy může dodavatel zaplatit další poplatek výměnou za rozšíření jejich pokrytí. K tomu dochází zejména v zemích, jako jsou Spojené státy, kde je vysoce rozvinutý pojistný trh.
