Vesmír Roboadvisor nepřestává růst. Od svého narození ve Spojených státech v roce 2008 se tyto typy investičních produktů rozšiřují. Ale je všechno to, co se třpytí zlatem?
Když mluvíme o spoření a investování, a zvláště když začínáme, je pro nás snadné být zahlceni informacemi, které neznáme. Objevuje se mnoho nových konceptů, jako jsou ETF nebo podílové fondy. Můžeme číst sliby guruů, kteří prodávají kurz a říkají, že s jejich metodou zbohatnete.
Nespěchejte, o měsíc dříve nebo o měsíc později investujete. Nebo ne? Možná to není pro vás, nikdy nevíte. Je však pravděpodobné, že pouze kvůli inflaci budete litovat, že jste své úspory neinvestovali do 30 let.
Existuje mnoho různých typů investic, užitečné konzervativní metody, jak získat návratnost svého bohatství s malým rizikem. Ale také další mnohem riskantnější metody, ve kterých můžete vydělat spoustu peněz, ale které jsou stejné nebo pravděpodobnější, že přijdete o to, co jste investovali. Nejprve je důležité znát vztah mezi ziskovostí a rizikem.
Proč to všechno říkáme? Protože víme, že je těžké se naučit a snadno se zaměňovat s tolika termíny. Proto si v tomto článku povíme o roboadvisorovi, jeho vztahu k pasivnímu řízení, několika tipech a pro to je důležité udělat dobré srovnání roboadvisor.
Jsou roboadvisors pasivní nebo aktivní správa?
Přestože je víra, že roboadvisory jsou pasivní, velmi rozšířená, je to nesprávné. Proč? Vidíte, obecně můžeme říci, že existují dva typy řízení: aktivní a pasivní. Vysvětlíme vám ↓
Aktivní správa nebo aktivní investice je investiční proces, jehož prostřednictvím správce investičního fondu vyhledává a vybírá finanční aktiva na základě svých vlastních kritérií a analýz s cílem dosáhnout vyšších výnosů než na trhu.
Pasivní správa nebo pasivní investice je ze své strany investiční proces, jehož prostřednictvím bude správce investičního fondu přijímat investiční rozhodnutí s cílem tato rozhodnutí dlouhodobě nezrušit.
Zjednodušeně řečeno, aktivní správa nese toto jméno, protože na straně manažera je neustálý pohyb k hledání portfolia, které má lepší výkon. Pasivní správa zatím nese toto jméno, protože nic nedělá. Je prakticky nevyvedený z míry.
V tomto smyslu roboadvisor nesedí na místě a nedělá nic. Manažer nedělá nic, protože neexistuje žádný lidský manažer, ale algoritmus to dělá na základě vašich preferencí. Nehumánní složka samozřejmě neznamená, že nejde o aktivní správu.
Dalším bodem, který se stal matoucím, je, že někteří roboadvisors investují do indexových fondů (ne do všech) a indexové fondy jsou druhem pasivní správy. Ale od okamžiku, kdy změníte složení portfolia. To znamená, že nakupujete a prodáváte indexované podle různých kritérií, abyste porazili trh, pravděpodobně neděláte pasivní správu.
a kde je problém? Nikde. Jednoduše vám dáme vědět, aby se motocykl neprodával a abyste věděli, že si půjčíte. Ve skutečnosti jde spíše o to, že pokud je robotický poradce (stále velmi mladý průmysl) schopen prokázat své dobré výsledky oproti klasickému pasivnímu řízení, bude to pro průměrného investora dobrý bod obratu.
Je roboadvisor dobrá volba?
Záleží. O čem? Ze svých znalostí a svého času, ale hlavně toho prvního. Přestože ve Španělsku se společnostem daří dobře, vedení roboadvisor se musí ještě hodně zlepšit. Neříkáme, že to dělají špatně, jednoduše to, že to lze zlepšit z hlediska aktiv a typu portfolií. Roboadvisory jsou ale samozřejmě budoucností investic, protože je zefektivňují a zpřístupňují.
Pro osobu se spoustou finančních znalostí a určitou dobou nepotřebujete roboadvisor. Ale pro člověka bez času a bez dostatečných znalostí to může být dobrá volba. Budete platit více provizí, ale v nejhorším případě se chování vašich investic nebude příliš lišit od toho, čeho byste dosáhli sami. Zvláště pokud jde o malé částky.
Může to být také dobrá volba pro malou část úspor. Existují investoři s velmi pokročilými znalostmi, kteří investují malou část do roboadvisor, aby diverzifikovali a neztráceli volný čas správou této části portfolia.
Závěrem lze říci, že jsou dobrou volbou, záleží na kom, v závislosti na znalostech a dostupném čase.
Porovnávat, porovnávat a znovu porovnávat
V jakémkoli procesu uzavírání smluv nebo nákupu je vždy důležité porovnávat. Porovnejte, abyste za stejné nezaplatili, srovnejte, abyste se vyhnuli podvodům, porovnejte, abyste zůstali s nejlepším zákaznickým servisem, nejlepší službou, nejvyšší bezpečností, nejnižšími provizemi a nejvyššími výnosy.
A co mám porovnávat?
- Bezpečnost a regulace.
- Provize a související náklady.
- Zákaznická podpora.
- Efektivita nákladů.
- Druhy aktiv, do kterých investujete.
- Daňové zacházení (investovat do ETF není stejné jako do podílových fondů).
- Aplikace, platforma a rychlost transakcí.
- Automatizace příspěvků.
Ano, je toho hodně na co se ptát, ale srovnáním pro nás nejenom zajistíme nejlepší volbu, ale během toho se toho hodně naučíme.
Nebojte se zavolat zákaznické podpoře, zeptejte se všeho, co chcete, a vyzkoušejte je. Jsou to vaše peníze, nezasloužíte si méně. Nestyďte se, pokud chtějí klienta, bojujte s ním. Nejde ani o to, že jsou otravní, mají práci a nejde o ztrátu času pro společnosti, ale touto rovnováhou nešetřete.