Komerční dluh - co to je, definice a koncept

Obchodní dluh je dohoda nebo soubor dohod o financování ve formě úvěrů nebo půjček poskytovaných finančními institucemi (věřitelem) obchodní organizaci (dlužníkovi).

Tento dluh představuje soubor půjček a úvěrů (viz rozdíl mezi půjčkami a úvěry), které společnost nebo fyzická osoba v daném okamžiku vlastní. Může být tvořen finančními plány různých finančních institucí (například bank).

Je běžné, že společnosti a jednotlivci mají obchodní dluhy. Používají je k financování svých pravidelných výdajů, nákupů aktiv a vylepšení. Půjčky jsou poskytovány výměnou za příslib splátky jistiny plus úrokové sazby. Sazbu stanoví věřitel v souladu s právními podmínkami stanovenými měnovým orgánem každé země.

Druhy komerčního dluhu

Komerční dluh lze rozdělit do následujících kategorií:

• Krátkodobý: Obecně zahrnuje období maximálně jednoho roku.
• Střednědobý: Obecně zahrnuje období mezi 1 a 5 lety.
• Dlouhodobý: Jsou to dluhy déle než 5 let.
• Úvěrový limit: Nezahrnuje konkrétní časové období, ale má omezené množství, které je k dispozici. Nejběžnějším příkladem jsou kreditní karty.
• Smíšený: Kombinace výše uvedených typů dluhů.

Dejte si pozor na předlužení

Každý plán financování má implicitní smlouvu. Je nezbytné znát podmínky plánu (termín, úroková sazba atd.), Abyste si byli jisti, že očekávaný příjem bude schopen tento dluh pokrýt. Jinak to způsobí předlužení. K tomu dochází, když očekávaný příjem spolu s vlastním kapitálem nestačí k pokrytí celkového dluhu.

Finanční instituce někdy požadují od věřitele záruku platby, aby zajistily platbu dluhu nebo jeho části. Podobně lze požadovat pojistnou smlouvu na zboží pořízené s poskytnutým financováním.

V případě selhání se banky a další finanční instituce obracejí na agentury pro vymáhání pohledávek. Tyto agentury jsou odpovědné za právní kroky a vedení složitých jednání za účelem dosažení dohody mezi dlužníky a věřiteli. Podobně existují organizace, které mají na starosti finanční poradenství pro obtížně spravovatelné dluhy a vyvíjejí opatření, jako je vypořádání dluhu a konsolidace.

Příklad komerčního dluhu

Abychom konsolidovali tyto koncepty, podívejme se na příklad. Společnost Lopez SA dluží bance 100 000 eur v důsledku půjčky s úrokovou sazbou 3% ročně. Tato půjčka byla použita na nákup elektronického zařízení, navíc požadovala úvěrovou linku ve výši 10 000 eur od téže banky (z níž použila pouze 5 000) na zrušení drobných nákupů od dodavatelů za nominální úrokovou sazbu 8% za rok. rok. Kolik stojí obchodní dluh Economy-Wiki.com? V tomto případě je fiktivní obchodní dluh této společnosti smíšený. Kromě toho činí 115 000 EUR tvořených střednědobým úvěrem a úvěrovou linkou, to znamená, že má smíšený komerční dluh.