Ačkoli není pochyb o tom, že čelíme obrovské transformaci bankovního systému, v níž dochází k masivnímu propouštění, fúzí a převzetí, je těžké uhodnout, co se v budoucnu s bankovním systémem stane. Z tohoto důvodu jsme provedli rozhovor s ekonomem Burgosu Jesúsem Zamanillem, který řeší několik pochybností o budoucnosti bankovnictví.V posledních letech prošel bankovní sektor mnoha restrukturalizacemi a instituce, jako je měnový fond a Evropská centrální banka, pokračují v tlaku na pokračování procesu. Fúze, převzetí, prodej aktiv za nízké ceny, uzavření kanceláře, předčasný odchod do důchodu a propouštění jsou opatření, která bankovní subjekty zavedly. V tomto smyslu Evropská centrální banka hovořila o „méně a silnějších bankách“. Sám Mario Draghi dokonce uvedl, že v Evropě je příliš mnoho bank. A je to tak, že situace bankovních subjektů se nejeví příliš slibně: v Německu je Deustche Bank otřesena zvěsti, které snižují hodnotu jejích akcií na akciovém trhu, ING oznámila, že před rokem 2021 bude propuštěno 7 000 zaměstnanců a Lloyds Bank oznámila zrušení více než 1 200 pracovních míst ve Velké Británii. Ve Španělsku se situace příliš neliší, důkazem toho je nedávný soubor nařízení o zaměstnanosti, který navrhla Banco Popular a který se může dotknout až 3 000 pracovníků.
Dopad restrukturalizace bank měl takový dopad, že od začátku krize v roce 2008 více než čtvrtina bankovních pracovníků odešla z práce. Pokud k tomu přidáme nové technologické výzvy, které vedou takzvané fintech společnosti, je těžké si dovolit, jaké bude bankovnictví budoucnosti. K rozluštění současné situace finančních institucí máme spolupráci burgoského ekonoma Jesuse Antonio Zamanillo Burgos. Jesús je docentem na Fakultě ekonomických a obchodních věd na univerzitě v Burgosu. Byl napojen na projekty mezinárodní spolupráce v zemích jako Sierra Leone, Libérie a Nikaragua a svou profesionální kariéru rozvíjel v různých úvěrových institucích, jako jsou Caja de Burgos, Banca Cívica a v současné době Caixabank. Jako zástupce pracovníků v Caixabank zná na vlastní kůži traumatický proces restrukturalizace, kterému banka prošla a kterému čelí.
1 - Od začátku krize v roce 2008 došlo v bankovnictví k významné restrukturalizaci: propouštění, fúze, převzetí, uzavření kanceláře. Co je příčinou restrukturalizace, která, jak se zdá, nemá konce? Kde je původ problému?
Příčinou restrukturalizace, kterou je přeměna, je to, že v rámci účtů zisků a ztrát bank je velmi pozoruhodnou položkou souhrnné výdaje na lidi a pro ty, kteří vědí jen málo, než přidávat a odečítat, aniž by přestali přemýšlet o efekty, to je místo, kde musíte omezit, což je místo, kde si krátkodobě všimnete manažerské práce. Snížení „osobních nákladů“ se tak stalo tahounem manažera banky. Jedno ze tří pracovních míst bylo v posledních letech ztraceno a můžeme se domnívat, že to bude v nadcházejících letech pokračovat ve větší míře, i když si také dovolím ujistit, že to není řešení problému tohoto odvětví.
Aniž bych předstíral, že jsem originální, domnívám se, že původ problému nelze rozpoznat, a přesto je dokonale lokalizován. Podle mého názoru je to přebytek nabídky peněz, díky kterému je finanční systém větší a neefektivnější, právě kvůli jeho schopnosti vynalézat peníze bez účinné kontroly. Peníze jsou na finančním trhu nadměrné, a proto nejsou vzácné, to je důležité a ztrácí se jejich základní kapacita, kterou je směna.
Paradoxně existuje naopak iluzorní účinek, protože tento přebytek na finančním trhu stále více vylučuje více peněz ze skutečného trhu, a zdá se, že jde o nedostatek zboží, aniž by tomu tak bylo. Jinými slovy, na finančním trhu je spousta peněz a ve skutečnosti chybí, jako by se oba rozvedli.
Díky snadnému vytváření peněz na konci minulého století a na začátku tohoto roku byly peníze velmi dostupné pro všechny druhy úsilí, životaschopné i neproveditelné. Tento přebytek zadluženosti dosud nebyl napraven a váží jako deska, kterou je třeba napravit kvůli nesprávně pojmenované „fiskální úsporné opatření“, což není nic jiného než zabránění lidem v dodržování základních práv, kvůli také nesprávně pojmenované „konkurenceschopnosti“
2 - Jaký byl dopad těchto restrukturalizačních opatření? Byly přiměřené? Jaké byly dopady na ekonomiku a na uživatele bank?
Na místní úrovni odstranilo Španělské království, jak jsem již uvedl, třetinu pracovních míst v tomto odvětví. Kromě toho se zaměřil na koncentraci, která ho přibližuje a přibližuje k oligopioliu. Jinými slovy, ocitáme se se stále více systémovými entitami. Systémový obvykle odkazuje na skutečnost, že jeho životaschopnost a životaschopnost systému jako celku jdou ruku v ruce.
Tzv. Restrukturalizační opatření nebyla adekvátní ani účinná, protože nenapadla problém. Pro uživatele zhoršili službu a pro občana ji odvezli z vyvážené ekonomiky. Banky nejsou životaschopnější ani efektivnější. Peníze na finančním trhu rostou a na reálném trhu se však udržitelnost společností stává neudržitelnou, protože kapacita nejdůležitějších spotřebitelů klesá, těch, kteří mají nejméně, jsou ti, kteří spotřebovávají relativně více a méně.
3 - Potřebujeme méně a silnějších bank?
Ne, s tímto prohlášením v žádném případě nesouhlasím. Potřebujeme lepší finanční zprostředkovatele, ne větší. Být větší neznamená být silnější, jak je falešně a tendenčně řečeno. To, že banky jsou větší, nemusí nutně zvyšovat jejich účinnost, mají větší vliv. Jinými slovy, výkonnější a systémovější, což znamená, že když mají problém, všichni za něj zaplatíme.
Je mi jasné, že nám bude chybět systém s více a méně mocnými entitami, ano: s větší strategickou kapacitou jeho vůdců. K této situaci nás přivedla lenost a nedostatek drzosti manažerů a tajná dohoda regulačních orgánů. Znovu se objeví noví operátoři, ačkoli velké subjekty, i když jsou silné, zanechávají mnoho mezer, a přestože jsou bariéry vstupu důležité, není dostatečně vysoký plot, který by mohl zastavit tok uspokojení vznikajících potřeb.
4-Reformy v bankovním sektoru se netýkají pouze španělských subjektů. Jak to ovlivní banky jiných zemí? Jaká je bankovní situace mimo naše hranice?
Problém je globální, mnohokrát se snažíme rozlišovat místní rozdíly, které jsou podle mého názoru irelevantní. Problém vždy podle mého názoru spočívá v tom, že jsou všude navrhována stejná řešení, ale žádný z nich tento problém nenapadá. Je samozřejmě velmi velkolepé a zjevně správné zaútočit na nejobjemnější část výkazu zisku a ztráty, jako jsou agregované výdaje používané lidmi.
To však není problém a sociální a životaschopné důsledky ve finančním sektoru budou odporné, banka se vzdaluje od své udržitelnosti a své klientely. Volný pád do finančního vyloučení je pokaždé snazší.
5 - Co nás čeká v budoucnosti? Kam jde banka? Existují další řešení problému, kterému banky čelí?
Budoucnost je, příhodně neznámá, vzrušující a znepokojující. Globální finanční sektor jde špatnou cestou, jak naznačují jeho vlastní nástroje. cena jeho kapitalizační hodnoty. Snaží se být konzervativní, to znamená snažit se udržovat svou zjevnou hodnotu globálního kapitálu s klesajícím standardem měření. A ani jeho dědictví, ani jeho míra neodráží skutečný obraz jeho stavu. Umožní mi to vysvětlit příběh lépe: jednotlivec po provedení nákupu šel domů dobře naložený s taškou, spadl do řeky, kterou musel Když na té cestě přešel, nikdy ta tašku nepustil, jeho mrtvola se vzpamatovala a lpěla na ní. Jsou chvíle, kdy si musíte vybrat mezi taškou a životem, a pokud si vyberete první, ztratíte obojí.
Řešení skutečně existují, ale jejich řešení vyžaduje hodně odvahy a vyčerpání peněz z míst, kde se vám nashromáždilo nejvíce. Čelíme globálnímu měnově-finančnímu problému, který vyžaduje opatření, která eliminují peníze z největších akumulátorů, aniž by byly odstraněny pobídky pro úsilí lidského druhu. Pravdou je, že současná nerovnováha také podkopává tuto pobídku k úsilí. Nutně jsou nutná vyvážená opatření a na proticyklická opatření není čas.
Existují tři věci, které finanční instituce musí dělat a nedělají:
- Uspokojení finančních potřeb mladých lidí, upřesněte: ve věku od 18 do 35 let. To vyžaduje dva zdroje: peníze a čas. První je nadměrný, ale je zneužíván, druhý je vzácnější a vyžaduje odborné znalosti o jeho správném používání.
- Naslouchejte svým zákazníkům.
- Dejte svým klientům jistotu, že plýtvají konvenčními a zbabělými opatřeními.
6 - Řekněte nám o Fintech, informačních technologiích používaných ve finančních službách. Jsou hrozbou nebo příležitostí?
Oba. Základním nehmotným majetkem v důvěře, velmi jemným, musí být použití informací k jeho rozvoji.
Jak jsem již řekl, existují věci, které banky nedělají a které někdo udělá. Informace a finance šly vždy ruku v ruce a standardizace šla cestou, která zanechává mnoho mezer v řemeslném zpracování.
Další odlišná otázka je, jak se řemeslník vyhýbá tomu, aby se dostal do rukou moci, navrhuji, aby četli Saramaga a Sampedra, aby uklidili neznámo.
Velké skupiny si mohou kvůli nedostatku dodávek dovolit, aby ta vyvolená byla nejméně špatná, ale to poskytne skvělé příležitosti.
Překážky vstupu a faul jsou běžné, nebude to snadné, ale bude to zábava.