Jednou ze současných výzev pro bankovnictví je zlepšit efektivitu a agilitu procesů pro klienta. Kognitivní bankovnictví a automatizace budou klíčem k definování bankovnictví budoucnosti.
Kontext, ve kterém se banka nachází, je stav, kdy se marže snižují, ziskovost je nízká a je obtížné růst. Na druhé straně se objevují „fintech“, které útočí hlavně na ta nejziskovější odvětví v samotné bance a objevují se jako noví konkurenti nebo spojenci, podle toho, jak k nim přistupují.
Přilákání nové generace zákazníků zaměřených na technologie je jednou z prioritních výzev bankovního sektoru. Prostřednictvím rušivých technologií, jako je kognitivní bankovnictví ve spojení s robotikou, bude možné vcítit se do nových zákazníků a zaměřit je na jejich potřeby.
Co je to bankovní poznávací?
Kognitivní bankovnictví můžeme definovat jako technologické procesy založené na umělé inteligenci, které nabízejí řešení aplikovaná na bankovní sektor.
Kognitivní modely se snaží nabídnout nejvhodnější řešení založené na každém kontextu. Jsou založeny na mechanismech nepřetržitého učení založených na zkušenostech a obdržené zpětné vazbě.
Digitalizace bankovnictví zahrnuje nejen platformy online bankovnictví, ale umělá inteligence (simulace lidského chování robotem, který působí na data) bude jednou z hlavních revolucí, pokud jde o inovace v bankovním sektoru. Vytváření uživatelských zkušeností zaměřených na konkrétní potřeby každého klienta poskytne větší agilitu všem postupům, které si klienti přejí provést, a sníží provozní náklady.
Kde vím platí kognitivní bankovnictví?
Pokud je člověk schopen učinit rozhodnutí za méně než sekundu, lze tento proces automatizovat. “Mike Hobday - viceprezident pro transformaci kognitivních procesů, IBM Global Business Services
Nemluvíme o vzdálené budoucnosti, ale již se používá v určitých procesech, jako například; V oblasti identifikace zákazníků, kontroly rizik, sledování dodržování předpisů, prevence praní peněz a financování terorismu.
Implementace robotů schopných zpracovávat přirozený jazyk a konverzovat se zákazníkem je jednou z velkých a kontroverzních revolucí kognitivního bankovnictví v oblasti služeb zákazníkům. Mluvíme o chatboti nebo virtuální asistenti, tj. robot schopný odpovídat a odpovídat na dotazy zákazníků, kdykoli a kdekoli, například:
- Postup otevření bankovního účtu nebo způsob přístupu k vašim datům online
- Působí jako technická podpora
- Zpracovat reklamace
- Odpovězte na otázky a dotazy týkající se vašich smluvních bankovních produktů nebo těch, které jsou pohodlnější, zkontrolujte zůstatek banky, nejnovější pohyby …
Jak vím tento implementace kognitivního bankovnictví?
Bankovní sektor musí investovat do digitální transformace, aby definoval dlouhodobou strategii a přizpůsobil se trhu, ale aniž by ztratil ze zřetele krátkodobé výkazy příjmů. Závod o inovace v bankovnictví je fakt.
IBM Watson, mechanismus schopný porozumět tomu, jak se lidé vyjadřují a zpracovávají jazyk. Systém, který je díky školení a zpracování dat schopen komunikovat s člověkem a chovat se jako virtuální asistent, aniž by přestal být strojem. Jedná se o jednu z nejrelevantnějších kognitivních revolucí na světě a dosáhla také bankovnictví. Subjekty jako Caixabank nebo BBVA již implementují určité nástroje z tohoto mechanismu a provádějí pilotní testy.
Využívání velkých dat v bankovnictví nabízí nekonečné možnosti díky množství dat a parametrů, které zpracovává. Křížení a interpretace těchto údajů, identifikace trendů, finanční modely … se mohou stát optimálním modelem při řízení obecného a zvláštního rizika každého klienta a v boji proti podvodům, protože jsou schopni identifikovat a zaznamenávat podezřelé pohyby. K těmto výsledkům významně přispívá blockchain.
Banka nesází jen na najímání finančních odborníků, ale sází na digitální talent a rozšiřování spektra profesionálů o integraci kognitivních a technologických procesů.
Co výhoda nabídky z kognitivního bankovnictví?
- Hbitost a jednoduchost při dotazování zákazníků prostřednictvím internetu a virtuálních asistentů, kdykoli a odkudkoli. Čas je faktorem, který v klientech převládá, a prostřednictvím kognitivního bankovnictví je mnoho procesů poskytováno velmi rychle.
- Integrace a studium velkých dat (big data) v bankovnictví umožňuje optimalizovat rizika v bance a pro klientazískávat v reálném čase zprávy o zákaznických segmentech a podmínkách produktů, které uzavřely, nabídnout více osobních rad a studovat jejich zlepšení mnohem agilnějším a jednodušším způsobem pro manažera. Stručně řečeno, osobnější a efektivnější služby pro zákazníka a banku.
- Zákazník je centrem jakékoli obchodní strategie. V tomto smyslu nás poptávka po nové generaci tisíciletí v bankovnictví nutí digitalizovat mnoho procesů a přizpůsobovat se jejich potřebám. Hlavně hledají; Integrace služeb, hbitost a jednoduchost při provádění postupů, bezprostřednost pokud jde o získávání informací a konzultační pochybnosti a osobní zkušenost. Kognitivní bankovnictví na tyto zájmy reaguje.
Jaké nevýhody kognitivního bankovnictví?
- Identifikace modelů a učení pomocí umělé inteligence a pro něco tak choulostivého jako je finanční sektor, je proces, který bude vyžadovat spoustu času a k optimalizaci výsledků je stále ve velmi počátečním stavu.
- Implementace technologie v bankovnictví, uvidíte pokles počtu zaměstnanců zejména ve větvích. Budou nahrazeny opakované procesy prováděné zaměstnanci, což jim poskytne více času věnovat se strategickým nebo poradenským úkolům.
- Získávání nových zákazníků přizpůsobených technologiím je důležité, ale uchování těch, kteří nejsou digitalizováni, není o nic menší. Stále existuje mnoho klientů, kteří chodí do bankovních kanceláří a vyžadují finančního poradce jako fyzickou osobu, zavádění technologií ve velkém měřítku, může to znamenat ztrátu důvěry těchto méně digitálních profilů, pokud nebudou správně přizpůsobeny.
Technologie nakonec mění obchodní a bankovní kulturu. Den, kdy robot nahradí lidský mozek, je ještě daleko, ale nesmíme ztratit ze zřetele obří kroky, které jsou podnikány. Technologie je ve službách zaměstnanců banky a zákazníka, ale zatím ji vnímáme jako doplněk tradičních služeb.