Princip půjčky - co to je, definice a koncept
Jistina půjčky je jistina, kterou dlužník obdrží od věřitele. Z této částky se počítá splatný úrok.
Jistina je jednou z ústředních os úvěru spolu s úrokovou sazbou, kterou jsou náklady na peníze, a počtem splátek. Všechny tyto prvky umožňují určit harmonogram plateb.
Každá měsíční splátka má dvě složky: finanční amortizaci (návrat části přijatého kapitálu) a naběhlý úrok. Posledně jmenované se počítají vynásobením úrokové sazby úvěru zůstatkem jistiny, která zbývá splatit.
Můžeme vidět, co je vysvětleno v následující tabulce pro kredit ve výši 15 000 USD. Měsíční úroková sazba je 3% a bylo naplánováno šest stejných měsíčních splátek.
| Zájmy | Platba ředitel školy | Podíl |
Zůstatek |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| součet | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Splátka jistiny za půjčku
Při strukturování splácení jistiny půjčky ji finanční subjekt obvykle rozdělí na několik období. Platbu však lze naplánovat také na jednu výplatu.
K tomu poslednímu dochází například v americkém systému splácení půjčky. Dlužník platí jistinu v poslední splátce a v ostatních obdobích platí pouze úroky.
Francouzská metoda je však častější, kde jsou všechny šance stejné. Vzorec pro výpočet měsíční platby je následující:
C = poplatek k zaplacení
V = hlavní
i = Úroková sazba pro dané období
Příklad výpočtu jistiny půjčky
Podívejme se na příklad výpočtu jistiny půjčky. Předpokládejme, že mám dluh s úrokovou sazbou 1% za měsíc. Za předpokladu, že je třeba zaplatit pět splátek, každá ve výši 1 236,24 USD. Jaká je výše kreditu?
Jako referenční vzorec francouzské metody můžeme vyřešit problém:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Jistina dluhu je tedy přibližně 6 000 USD.
