Privátní bankovnictví je sektor komerčního bankovnictví nebo jednotka úvěrové instituce, která se specializuje na uživatele, kteří provádějí transakce malého množství s vysokou frekvencí. To znamená, že je to oblast, která slouží hlavně fyzickým osobám.
Tento segment je také známý jako retailové bankovnictví nebo retailové bankovnictví. Na rozdíl od velkoobchodního bankovnictví se jeho operace zavazují k malým částkám a necílí na velké klienty.
Na rozdíl od podnikového bankovnictví navíc soukromé bankovnictví nefinancuje ziskové ani komerční činnosti. Zaměřuje se více na osobní a hypoteční úvěr.
Jednotlivé bankovní produkty a služby
Mezi hlavní produkty a služby nabízené privátním bankovnictvím patří:
- Možnosti úspory: Finanční subjekty dávají svým klientům možnost založit si bankovní účet. Peníze jsou v něm uloženy na dobu neurčitou nebo po stanovenou dobu výměnou za platbu. Uvedená odměna se vypočítá vynásobením úrokové sazby za dané období množstvím přidělených peněz.
Spořicí účty jsou také propojeny s debetními kartami, které umožňují uživateli provádět jejich každodenní transakce, což představuje velkou výhodu, protože se vyhýbá riziku manipulace s hotovostí (krádež, ztráta atd.).
- Půjčky: Usnadňují nákup zboží nebo služby s budoucí platbou a dokonce i ve splátkách, podle případu. Do této kategorie spadají například hypotéky a kreditní karty.
Klasifikace individuálního bankovnictví
Finanční subjekty mohou rozlišovat v rámci jednotlivých bankovních různých subsektorů:
- Banka, kde se provádějí nejběžnější operace, jako je složení mezd, převody a inkasa. Ten se týká automatizace plateb. Zákazník si tak může například objednat, že mu každý měsíc odečtou určitou částku z úspor, aby zrušil příjem telefonní služby.
- Další segment je zaměřen na jednotlivce s vysokým čistým jměním. Dostávají služby, jako je poradenství v oblasti správy investic. Finanční instituce jim nabízí osobní pozornost a výhody, jako je vyšší úroveň úvěru.
- Další oblast individuálního bankovnictví se zaměřuje na malé a střední společnosti (MSP), zejména v oblasti financování a poradenství. Fakturační limit, který má být považován za klienta v této kategorii, závisí na předpisech každé země.
