Finanční poradce - co to je, definice a koncept

Finanční poradce je osoba, která navazuje vztah s klientem, a to jak při investičních rozhodnutích, tak při rozhodování o operacích.

Vztah klient-poradce je základem dobrého finančního poradenství, kde klient je ten, kdo má poslední slovo. V tomto typu poradenství používají finanční instituce takzvané produkty globálního managementu, jako jsou fondy fondů (ETF) nebo profilované fondy, kde je úlohou poradce určit rizikový profil klienta, to znamená vytvořit dobrý profil zákazníka .

Je klíčem k tomu, abyste byli dobrým finančním poradcem, abyste měli solidní finanční základnu, která umožní po získání velkého množství informací prostřednictvím více kanálů předat je klientovi s přesností, rychlostí a jasným a jednoduchým způsobem.

S takovým množstvím informací musí být poradce schopen předvídat konkurenci a informace, které má klient, doporučit produkty, které mu nejlépe vyhovují a nabízejí přiměřenou fiskálně-finanční ziskovost.

Požadavky být dobrým finančním poradcem

Pokud jde o školení, finanční poradci musí mít velmi specifické vlastnosti. Odborná příprava odborného finančního poradce je rozdělena do tří hlavních kategorií:

• Finanční: Pevná finanční základna potřebná k poskytování poradenství klientům má co do činění s finanční matematikou, statistikami a proměnnými, které mohou ovlivnit chování aktiv (obecně finančních trhů), jako jsou trendy nebo makroekonomické ukazatele. Musí také porozumět hlavním trhům s akciemi, dluhopisy, deriváty a měnami.
• Fiskální: Poradce musí znát platný daňový rámec, stejně jako daně, které musí platit v dané zemi nebo v jiných zemích, pokud je mezinárodním klientem. Proto musíte znát daň z příjmu fyzických osob, daň z dědictví, daň z příjmu právnických osob atd. S tímto vším musí být poradce schopen provádět daňové plánování s přihlédnutím k velkému množství klientských proměnných.
• Právní: Ačkoli v mnoha případech mají účetní jednotky konkrétní oddělení, která poradcům poskytují podporu, neunikne jim, že mají v tomto ohledu odpovídající vzdělání, protože on bude ten, kdo zprostředkovává právní poradenství a klienta. Musíte znát například problémy týkající se SICAVS nebo vytváření kapitálových struktur.

Na evropské úrovni existují profesionální akreditace, které vás připravují na dobrého finančního poradce, například program EFPA (European Financial Planning Association), kde vás připravují na EFA (European Financial Advisor) a EFP (European Financial Planner) akreditace.