Úvěrová historie - co to je, definice a koncept
Úvěrová historie je zpráva, která podrobně popisuje nejdůležitější informace o finančním profilu fyzické nebo právnické osoby.
Poskytuje proto zajímavé informace o aspektech týkajících se solventnosti toho, kdo o půjčku požádá. Tímto způsobem může subjekt, který jej poskytuje, znát svou platební historii a rozhodnout se, zda peníze půjčí či nikoli. Můžeme říci, že se snaží měřit míru rizika dlužníka.
Jaké informace se objevují v úvěrové historii?
V zásadě jde o osobní údaje, jako je jméno a příjmení nebo adresa. Samozřejmě, že smluvní finanční produkty, jako jsou půjčky nebo kreditní karty. Kromě toho se obvykle objevují také informace o historii plateb a co je horší, výchozí. A samozřejmě, ať už jsme na delikventních seznamech, o kterých mluvíme níže, či nikoli.
Měli byste však také vědět, že existují citlivé údaje chráněné různými zákony o osobních údajích, které se nemohou objevit. To záleží na každé zemi, ale obecně to budou ty, které nemusí jasně souviset s cílem těchto zpráv. Proto pokud si myslíte, že by tam žádná data neměla být, nejlepší věc, kterou můžete udělat, je zeptat se.
Jak mít dobrou úvěrovou historii?
Ačkoli neexistuje žádný magický vzorec, existuje řada doporučení, která lze použít také v jakékoli zemi. Podívejme se na nejrelevantnější:
- Nejprve vždy naplánujte. Může se to zdát zřejmé, ale příliš často na to zapomínáme. Nikdy neprovádějte platby, které nebudete moci provést. Nemluvíme o nejisté budoucnosti, která bude vždy zkreslena rizikem, ale zdravým rozumem. Pokud máme podlahu 1 000 dolarů, nemůžeme platit 900 měsíčně.
- Plaťte své půjčky nade vše. Toto doporučení se může dokonce jevit jako nevhodné, zejména po krizi v roce 2008. Špatná pověst bank se stala celosvětovou. Ale přesto se rozhodnou, zda vám to dají nebo ne, takže nezkazte svou kreditní historii opožděnými platbami.
- Účetnictví může pomoci. Je pravda, že to nemusíte důkladně znát, například když vás naučíme postup účtování o půjčce. Je ale také pravda, že jednoduchá tabulka může být neocenitelným nástrojem.
Hlavní problém, kriminalita
Trh nám obvykle dodává jakýkoli představitelný produkt. Tyto typy zpráv nejsou výjimkou a existuje několik profesionálů, kteří se věnují jejich přípravě. Bez problémů je najdete na internetu. Proto je možná prvním krokem, požádejte o něj. Kromě toho musí být v mnoha zemích ze zákona zdarma.
Nejhorší, co se nám nyní může stát, je to, že když o to požádáme, najednou se objevíme na seznamu neplatičů. Zatímco jste v tom, rozloučte se se žádostí o půjčku. Protože to je první věc, na kterou se banky budou dívat. Samozřejmě, po čtyřech letech (v závislosti na zemi) předepisuje, a proto, ať už je zaplaceno nebo ne, se v nich již nemůžete objevit. Níže jsou uvedeny některé z nejznámějších seznamů neplatičů:
- Registr neplacených plateb (RAI). Španělský subjekt, jehož spis zahrnuje osoby, které přijetím některých platebních prostředků nepřistoupily k vypršení platnosti uvedené povinnosti. Je to automatické, takže například pokud od nás vrátí šek na nezaplacení, jsme do něj zahrnuti.
- Další, také španělská, je ta, která patří k Národní asociaci úvěrových finančních institucí (ASNEF-EQUIFAX), kteří mají záznam o delikvenci, který je nejrozsáhlejší v celé zemi a jeden z nejvíce konzultovaných.
- BADEXCUG, který spravuje Experian Credit Bureau a který nabízí tuto službu všem společnostem, které ji dodržují.
- Na druhé straně existují další, které souvisejí s orgány veřejné správy a které obvykle mají jako svého hlavního správce různé majetky každé země.
