Finanční krize je ekonomická porucha způsobená problémy souvisejícími s finančním nebo měnovým systémem země. Finanční krize proto není způsobena problémy v reálné ekonomice země.
Finanční krizí tedy je hospodářská krize, která je způsobena problémy souvisejícími s finančním systémem nebo měnovým systémem země. Když k tomuto jevu dojde, ztratí finanční systém hodnotu a důvěryhodnost. Jelikož tento finanční systém souvisí s vývojem obchodní a ekonomické činnosti, nerovnováha vytváří šoky, které způsobují vážné problémy, při nichž aktiva rychle ztrácejí na hodnotě. To vše s následnými efekty, které a posteriori vyplývají z reálné ekonomiky.
Finanční krize je spojena s problémy souvisejícími s bankovním systémem, dluhem, měnovými trhy, finančními trhy, platební schopností zemí atd.
Finanční krize může nastat pouze v jedné zemi. I když globalizace způsobila, že se její účinky rychle rozšířily v dalších zemích.
Druhy finanční krize
Z typů finanční krize je třeba zdůraznit následující:
- Bankovní krize: Nastává, když masivní stažení kapitálu nutí příslušnou entitu zasáhnout (corralito), čímž paralyzuje uvedenou situaci, aby se vyhnul bankrotu.
- Měnová krize: Nastává, když spekulativní pohyby generují poruchy v určité měně. To způsobí devalvaci měny, což nutí země jednat k ochraně měny.
- Krize vnějšího dluhu: Nastává, když krize ovlivní platební schopnost země a sníží její platební schopnost natolik, že nezaplatí věřitelům.
I když existuje několik typů, mohou nastat současně. Stejně, jako může taková krize vzniknout jako měnová krize, může postupem času vést k bankovní krizi. Jak tedy vidíme, nejsou exkluzivní.
Příčiny finanční krize
Mezi příčinami, které způsobují finanční krizi, je třeba zdůraznit následující:
- Světová finanční situace.
- Ekonomické napětí mezi zeměmi.
- Neudržitelná makroekonomická politika.
- Oslabený finanční systém.
- Zkreslení ve finančním sektoru.
- Nízká robustnost bankovního sektoru.
- Špatné řízení veřejného sektoru.
- Nezodpovědnost bankovních a úvěrových subjektů.
Hlavní ukazatele finanční krize
Mezi hlavními ukazateli, které je třeba vědět, zda čelíme finanční krizi, či nikoli, je třeba zdůraznit následující:
- Malá koordinace mezi kontrolními orgány bankovního a měnového systému, a to buď při vytváření, nebo při přijímání hospodářských politik nepříliš synergickým způsobem.
- Nedostatek kontroly a dohledu nad ekonomickými institucemi může často vést ke zneužití nebo praktikám.
- Problémy solventnosti bank a úvěrových subjektů, často způsobené krizí důvěry obyvatel v systém.
- Úroveň úvěrů a půjček je drasticky snížena
- Specifické problémy s likviditou v rodinách nebo společnostech, které nemohou plnit své platební závazky.
- Státní intervence prostřednictvím záchranných opatření nebo přísnější hospodářské politiky. Často jsou používány restriktivnější cesty úsporných opatření
- Vzhled bublin v určitých odvětvích. Případy, jako je technologická nebo realitní bublina v posledních desetiletích, jsou toho jasným příkladem.
Kromě výše zmíněných příčin je také možné, že se objeví nové rozhodující faktory pro vznik tohoto typu krize. Příkladem toho je poslední velká hospodářská a finanční krize v roce 2008. Vznikla v realitním sektoru, stejně jako po nesprávném postupu bank při poskytování hypotečních úvěrů ve Spojených státech.
To, co se stalo, bylo postupně znečištění světového systému. To vše navíc zčásti kvůli povaze finančních derivátů uváděných na trh, což způsobuje pokles více finančních institucí a výrazné negativní dopady v zemích po celém světě.
Příklad finanční krize
Z nejjasnějších příkladů finanční krize je třeba zdůraznit velkou recesi z roku 2008.
V této krizi se bankovní sektor zhroutil tváří v tvář portfoliu aktiv plným toxických rizikových aktiv, která hromadila velké množství kapitálu v prodlení.
Tato finanční krize nejen podlehla globální ekonomice. Spíše stejným způsobem to skončilo tím, že byl umístěn do análů historie jako jedna z největších krizí v naší nedávné historii.
To vše vedlo k novým předpisům, které byly později zamýšleny k omezení uvedených situací pro budoucí scénáře. Stejně tak byly zvýšeny požadavky na bankovní sektor.