Privátní bankovnictví - co to je, definice a koncept

Privátní bankovnictví se skládá z vysoce profesionalizované a globální správy aktiv klienta. Jde o uspokojení investic, plánování bohatství, finančních a daňových potřeb jednotlivců nebo rodinných skupin s vysokým bohatstvím.

Privátní bankovnictví se proto věnuje finančnímu poradenství a správě majetku. Z tohoto důvodu je bráno v úvahu mnoho proměnných, pro které je nezbytné udělat dobrý profilování zákazníků:

• Rizikový profil.
• Cíle ziskovosti.
• Potřeby likvidity.
• Časový horizont.
• Fiskální situace.

Druhy privátního bankovnictví

Aby služba privátního bankovnictví byla taková, je třeba vytvořit vztah mezi bankou a klientem, který vyniká nabídkou personalizované služby. Je nutné rozlišovat mezi zákaznickým bankovnictvím a produktovým bankovnictvím:

• Zákaznické bankovnictví: Zaměřuje se na to, aby byl vztah s klientem ziskový, vnímal jej jako celek, nikoli jako souhrn produktů a služeb.
• Produktové bankovnictví: Umístění produktu není založeno na klientovi, pokud ne na komerčních kampaních, nebere v úvahu personalizovanou službu.

Existuje několik způsobů, jak strukturovat službu privátního bankovnictví:

• americký styl: Zaměřeno na firemního zákazníka z velkoobchodního bankovnictví. Dá se říci, že dělají soukromé bankovnictví z investičního bankovnictví,
• Švýcarský styl: Nejpatričtější privátní bankovnictví, zaměřené na klienty s vysokým čistým jměním, kteří především hledají kvalitu života a kontrolu nad svými aktivy, které si chtějí uchovat mimo daně, inflaci, investiční náklady a investovat do konzervativních produktů.

Hlavní charakteristiky privátního bankovnictví

Uspokojuje globální potřeby aktiv klienta prostřednictvím:

• Realitní, finanční a daňové plánování.
• Mezigenerační orientace.
• Individuální řízení.
• Nejlepší a nejkompletnější řada produktů a služeb.
• Založeno na silném mezilidském vztahu s klientem.

Hlavní služby privátního bankovnictví

Rozsah služeb v privátním bankovnictví je velmi různorodý:

• Rodinné kancelářské služby.
• Investice do nemovitostí.
• Dostupnost široké škály investičních fondů.
• SICAV a strukturované produkty.
• Správa movitého a nehmotného majetku.
• Daňová optimalizace aktiv.
• Mezigenerační plánování.