Privátní bankovnictví se skládá z vysoce profesionalizované a globální správy aktiv klienta. Jde o uspokojení investic, plánování bohatství, finančních a daňových potřeb jednotlivců nebo rodinných skupin s vysokým bohatstvím.
Privátní bankovnictví se proto věnuje finančnímu poradenství a správě majetku. Z tohoto důvodu je bráno v úvahu mnoho proměnných, pro které je nezbytné udělat dobrý profilování zákazníků:
- Rizikový profil.
- Cíle ziskovosti.
- Potřeby likvidity.
- Časový horizont.
- Fiskální situace.
Druhy privátního bankovnictví
Aby služba privátního bankovnictví byla taková, je třeba vytvořit vztah mezi bankou a klientem, který vyniká nabídkou personalizované služby. Je nutné rozlišovat mezi zákaznickým bankovnictvím a produktovým bankovnictvím:
- Zákaznické bankovnictví: Zaměřuje se na to, aby byl vztah s klientem ziskový, vnímal jej jako celek, nikoli jako souhrn produktů a služeb.
- Produktové bankovnictví: Umístění produktu není založeno na klientovi, pokud ne na komerčních kampaních, nebere v úvahu personalizovanou službu.
Existuje několik způsobů, jak strukturovat službu privátního bankovnictví:
- americký styl: Zaměřeno na firemního zákazníka z velkoobchodního bankovnictví. Dá se říci, že dělají soukromé bankovnictví z investičního bankovnictví,
- Švýcarský styl: Nejpatričtější privátní bankovnictví, zaměřené na klienty s vysokým čistým jměním, kteří především hledají kvalitu života a kontrolu nad svými aktivy, které si chtějí uchovat mimo daně, inflaci, investiční náklady a investovat do konzervativních produktů.
Hlavní charakteristiky privátního bankovnictví
Uspokojuje globální potřeby aktiv klienta prostřednictvím:
- Realitní, finanční a daňové plánování.
- Mezigenerační orientace.
- Individuální řízení.
- Nejlepší a nejkompletnější řada produktů a služeb.
- Založeno na silném mezilidském vztahu s klientem.
Hlavní služby privátního bankovnictví
Rozsah služeb v privátním bankovnictví je velmi různorodý:
- Rodinné kancelářské služby.
- Investice do nemovitostí.
- Dostupnost široké škály investičních fondů.
- SICAV a strukturované produkty.
- Správa movitého a nehmotného majetku.
- Daňová optimalizace aktiv.
- Mezigenerační plánování.
Bankovní funkce