The penzijní plány jsou nejpoužívanějším vzorcem pro plánování úspor při odchodu do důchodu. Jejich daňové výhody a komerční sázka banky na jejich prodej z nich činí univerzální produkt pro dlouhodobé investice.
Možnosti na výběr jsou velmi rozmanité: existují riskantní plány investovat na akciovém trhu, jiné konzervativnější, které ukládají úspory do fixního příjmu - i když nesmíme zapomenout, že s touto alternativou lze také přijít o peníze; ti, kteří vstupují do regionálních, smíšených dluhopisů atd. Jaká kritéria by měla být použita vzhledem k širokému finančnímu rozsahu, který se otevírá?
Jedním ze základních principů, které odborníci uvádějí, je sázet na akcie, když zbývá hodně času na odchod do důchodu, a na fixní příjem, pokud zbývá několik let; to znamená, že převody penzijních plánů nemají žádný typ daňové pokuty, pracovník může začít do akcií - investovat část úspor na akciovém trhu, protože i když mohou nastat dočasné ztráty, trhy mají obvykle pozitivní trend - a hledejte útočiště konzervativnějších plánů, až budete mít, řekněme, pět let do důchodu.
Manažeři plánů spravují produkty, které vykazují stejnou dynamiku - více akcií na začátku a více fixního příjmu na konci - a stávají se dobrou alternativou pro ty střadatele, kteří mají malou znalost finančního trhu nebo případně nedostatek času nebo zájmu. Existuje také možnost investovat prostřednictvím garantovaných plánů, ve kterých manažer souhlasí s vrácením alespoň vložených peněz.
Naučte se kombinovat různé vzorce úspor
Odborníci poukazují na to, že „pro finanční plánování pro odchod do důchodunejlepší je upravit různé nástroje zaměřené na spoření tak, aby se mohly navzájem doplňovat a přizpůsobovat různým rizikovým profilům, kterými si střadatelé mohou procházet po celý život “.
Theinvestiční fondy Mohou být jednou z nejlepších možností, jak se uchýlit v dobách volatility, protože umožňují převody z jednoho produktu na druhý bez zdanění. Další uvedený vzorec jeindividuální systematické plány spoření (PIAS), které umožňují zřízení pojištěné doživotní anuity a jsou určeny k placení pojistného za účelem akumulace kapitálu v průběhu času.
Stejně tak důležitostspořící pojištěníjako doplněk penzijního plánu již v letech před odchodem do důchodu, protože nabízejí víceefektivita nákladů než jiná opatření výměnou za zvýšení stálosti. Nakonecpojistné penzijní plány (PPA) dokážou generovat určitý ekonomický přínos.
Finanční tipy pro odchod do důchodu
- Hledejte penzijní plán finanční instituce nebo pojišťovny, který nabízí nejvíceefektivita nákladů na vaše peníze.
- Investujte své peníze bezpečně; K tomu musíte konzultovat s finančním poradcem abychom vám pomohli rozhodnout o produktech, které vám nejlépe vyhovují.
- Pokud máte možnosti, prozkoumejte vzorce, které vám umožňují provádětdalší příspěvky do vašeho penzijního nebo spořicího plánu.
- Pokuste se splatit všechny dluhy před důchodovým věkem. Pokud máte hypotéku, jejížplatit přesahuje datum vašeho odchodu do důchodu, zkuste to zaplatit dříve.
- Pokud nastal den, že jste stále nedosáhli finanční bezpečnosti, rozšiřte svéPracovní životdo maximálního povoleného věku.