Druhy úvěrů a půjček

Typy úvěrů jsou různé kategorie financování na základě různých kritérií. Mezi nimi vyniká mimo jiné doba zadluženosti, cílová skupina, úroveň podpory, konečné použití.

Úvěr a půjčka nejsou stejné, ale mají mnoho společných charakteristik. Abychom však zahrnovali nejoblíbenější formy financování, budeme zahrnovat vše.

Dále představíme hlavní způsoby klasifikace půjček:

Druhy kreditů podle doby trvání

Vezmeme-li v úvahu typy kreditů podle doby trvání, lze rozlišit následující:

• Krátkodobý: Jsou to ti, kteří jsou předurčeni k pokrytí okamžitých potřeb. Dlužník má na splacení rok nebo méně. Příkladem je dluh na kreditní kartě za měsíc. Tento typ financování je obvykle dražší (účtuje vyšší úrokovou sazbu) ve srovnání s dlouhodobějšími půjčkami.
• Střednědobý: Jedná se o financování s dobou trvání od jednoho do pěti let. Může se jednat například o spotřebitelské půjčky.
• Dlouhodobý: Jsou to půjčky na více než pět let. Nejreprezentativnější je hypotéka.

Kredity podle typu podpory

Podle úrovně finanční podpory existuje několik typů úvěrů:

• Nezajištěné: Jedná se o technický název půjček, které jsou poskytovány bez konkrétní záruky, nikoli o slovo dlužníka. Někdy se však požaduje prohlášení třetí strany, které budeme nazývat potvrzením. Ten se zavazuje dodržet povinnost v případě, že tak osoba přijímající financování neučiní.
• Zástavní úvěry: Jsou to ty, které se získají ponecháním aktiva jako kolaterálu, kterým je obvykle klenot nebo umělecké dílo.
• Úvěry se zajištěním: Jsou zajištěny jiným aktivem, než které bylo zakoupeno s financováním.
• Spotřebitelské půjčky: V některých případech mohou být garantovány aktivem získaným s financováním.
• Hypotéky: Vždy mají záruku na stejný majetek, který dotují.

Půjčka podle účelu

Kredity podle konečného použití, které budou mít, lze klasifikovat takto:

• Osobní půjčky: Financují konkrétní potřebu v určitou dobu, například svatbu nebo výlet. Nejsou příliš vysoké.
• Spotřebitelské půjčky: Umožňují nákup zboží dlouhodobé spotřeby, jako jsou domácí spotřebiče nebo vozidla.
• Studentské půjčky: Používají se k placení školného nebo postgraduální výuky.
• Hypotéka: Jedná se o financování poskytnuté na nákup nemovitosti. Tato vlastnost je zase zárukou stejného kreditu. Doba zadlužení je mezi 15 a 30 lety.
• Obchodní půjčky: Jsou to to, co společnosti požadují, aby platily svým dodavatelům, investovaly mimo jiné do dlouhodobého majetku, rozšiřovaly své podnikání. Lze je klasifikovat podle velikosti klienta, ať už jde o velké, střední, malé nebo mikro společnosti.

Jiné typy

Za zmínku stojí, že úvěry se také rozlišují podle úrokové sazby, kterou účtují, ať už se jedná o pevnou nebo variabilní sazbu. Ten na základě srovnávacího ukazatele, jako je Libor.

Také spotřebitelské úvěry lze rozdělit na revolvingové a nerevolvingové. První z nich jsou ty, které mají rovnováhu, jejíž část nebo vše lze zlikvidovat, a ta je obnovena. Příkladem jsou kreditní karty.

Mezitím jsou nerevolvingové půjčky určeny pro konkrétní částku a pro konkrétní účel, jako jsou půjčky na vozidla.