Typy úvěrů jsou různé kategorie financování na základě různých kritérií. Mezi nimi vyniká mimo jiné doba zadluženosti, cílová skupina, úroveň podpory, konečné použití.
Úvěr a půjčka nejsou stejné, ale mají mnoho společných charakteristik. Abychom však zahrnovali nejoblíbenější formy financování, budeme zahrnovat vše.
Dále představíme hlavní způsoby klasifikace půjček:
Druhy kreditů podle doby trvání
Vezmeme-li v úvahu typy kreditů podle doby trvání, lze rozlišit následující:
- Krátkodobý: Jsou to ti, kteří jsou předurčeni k pokrytí okamžitých potřeb. Dlužník má na splacení rok nebo méně. Příkladem je dluh na kreditní kartě za měsíc. Tento typ financování je obvykle dražší (účtuje vyšší úrokovou sazbu) ve srovnání s dlouhodobějšími půjčkami.
- Střednědobý: Jedná se o financování s dobou trvání od jednoho do pěti let. Může se jednat například o spotřebitelské půjčky.
- Dlouhodobý: Jsou to půjčky na více než pět let. Nejreprezentativnější je hypotéka.
Kredity podle typu podpory
Podle úrovně finanční podpory existuje několik typů úvěrů:
- Nezajištěné: Jedná se o technický název půjček, které jsou poskytovány bez konkrétní záruky, nikoli o slovo dlužníka. Někdy se však požaduje prohlášení třetí strany, které budeme nazývat potvrzením. Ten se zavazuje dodržet povinnost v případě, že tak osoba přijímající financování neučiní.
- Zástavní úvěry: Jsou to ty, které se získají ponecháním aktiva jako kolaterálu, kterým je obvykle klenot nebo umělecké dílo.
- Úvěry se zajištěním: Jsou zajištěny jiným aktivem, než které bylo zakoupeno s financováním.
- Spotřebitelské půjčky: V některých případech mohou být garantovány aktivem získaným s financováním.
- Hypotéky: Vždy mají záruku na stejný majetek, který dotují.
Půjčka podle účelu
Kredity podle konečného použití, které budou mít, lze klasifikovat takto:
- Osobní půjčky: Financují konkrétní potřebu v určitou dobu, například svatbu nebo výlet. Nejsou příliš vysoké.
- Spotřebitelské půjčky: Umožňují nákup zboží dlouhodobé spotřeby, jako jsou domácí spotřebiče nebo vozidla.
- Studentské půjčky: Používají se k placení školného nebo postgraduální výuky.
- Hypotéka: Jedná se o financování poskytnuté na nákup nemovitosti. Tato vlastnost je zase zárukou stejného kreditu. Doba zadlužení je mezi 15 a 30 lety.
- Obchodní půjčky: Jsou to to, co společnosti požadují, aby platily svým dodavatelům, investovaly mimo jiné do dlouhodobého majetku, rozšiřovaly své podnikání. Lze je klasifikovat podle velikosti klienta, ať už jde o velké, střední, malé nebo mikro společnosti.
Jiné typy
Za zmínku stojí, že úvěry se také rozlišují podle úrokové sazby, kterou účtují, ať už se jedná o pevnou nebo variabilní sazbu. Ten na základě srovnávacího ukazatele, jako je Libor.
Také spotřebitelské úvěry lze rozdělit na revolvingové a nerevolvingové. První z nich jsou ty, které mají rovnováhu, jejíž část nebo vše lze zlikvidovat, a ta je obnovena. Příkladem jsou kreditní karty.
Mezitím jsou nerevolvingové půjčky určeny pro konkrétní částku a pro konkrétní účel, jako jsou půjčky na vozidla.