Úspory a investice se často používají jako synonyma. I když jsou silně příbuzné, ve skutečnosti jsou velmi odlišné. Rozdíl mezi těmito dvěma pojmy je v zásadě cílem peněz. Společným bodem mezi nimi je, že v tu chvíli nemůžeme mít své peníze.
Na jedné straně nazýváme úspory penězi, které si necháme, abychom je mohli v budoucnu použít. Vzdáme se útraty v současnosti a umístíme ji na bezpečné a bezrizikové místo, které však obvykle vzbuzuje zájem. Šetříme, když držíme své peníze v hotovosti, když je držíme na bankovním účtu nebo když je například držíme v záloze.
Na druhou stranu, investici nazýváme penězi, kterých se v současné době vzdáme, takže v budoucnu nám poskytnou peníze navíc. Investice spojujeme s nákupem dobrého nebo finančního aktiva v naději, že vyděláme. Tento mimořádný zisk, který nám investice přináší v souvislosti s úsporami, je způsoben skutečností, že s investicí riskujeme své peníze, a za to dostáváme náhradu. Naše peníze můžeme investovat do nesčetných věcí, od něčeho nehmotného, jako je vzdělání, až po finanční aktiva, jako jsou akcie, dluhopisy nebo podílové fondy.
Hlavní rozdíl mezi spořením a investováním je tedy v tom, že s investicí se místo šetření peněz vzdáte, abyste se jim vrátili, to znamená využít tyto peníze a zvýšit jejich hodnotu.
Z ekonomického hlediska tedy, pokud máme určitou částku peněz a rozhodneme se ji místo investování uložit, přestáváme vydělávat peníze, protože se vzdáváme peněz navíc, které bychom měli, kdybychom se rozhodli investovat. Návratnost investice je však nejistá a v některých případech existuje riziko její ztráty.
Ziskovost, riziko a likvidita úspor a investic
U investice musíme vzít v úvahu čtyři faktory: ziskovost, riziko, likviditu a čas. Všechny tři faktory přímo souvisejí se ziskovostí.
Na jedné straně, čím větší je riziko ztráty investovaných peněz, tím větší je návratnost, kterou od této investice očekáváme. Proto, i když nepředpokládáme žádné riziko při spoření, nemůžeme těžko očekávat návratnost peněz, které jsme odložili. Na druhou stranu s investicí přijímáme určité riziko výměnou za návratnost těchto peněz. Riziko, které s investicí předpokládáme, bude záviset na typu investice. Existují investice s velmi malým rizikem a další s velkým rizikem.
Na druhou stranu, dlouhodobé investice mají tendenci být ziskovější, protože se vzdáváme více času, abychom je měli k dispozici.
Při výběru nejlepší možnosti je třeba vzít v úvahu naše preference. S úsporami máme vždy stejné peníze, ale máme je, když chceme (jsou velmi likvidní). Na druhou stranu s investicemi musíme čekat, až budou k dispozici naše peníze. Výměnou za tuto ztrátu likvidity, jakmile toto období skončí, budeme mít navíc více peněz, než jsme původně měli.
Přečtěte si také: Rozdíl mezi vazbou a akcí.