Mikrofinancování je soubor finančních služeb zaměřených na skupiny obyvatel, pro které je charakteristické, že z ekonomického hlediska procházejí nepříznivými situacemi. Patří sem jednotlivci s nízkými příjmy, malé podniky, osoby samostatně výdělečně činné a dokonce i osoby ohrožené chudobou.
Hlavní účel vytváření a rozvoje mikrofinančních služeb reaguje na potřebu finančních a bankovních subjektů nabízet své služby těmto skupinám obyvatelstva za hospodářsky nepříznivých okolností, a tudíž s obtížnějším přístupem k nim. Nabízí životaschopnou možnost pro ty, kteří mají nízké příjmy, nebo malé společnosti, které nemohou získat úvěr, spořicí účty nebo pojištění v konvenčních finančních institucích (bankách), protože nepokrývají nezbytné požadavky. Například nemají potvrzení nebo zajištění.
Mikrofinancování se obecně vyznačuje zaměřením na nízkonákladové produkty, které se dokonale hodí k potřebám každého klienta. Z tohoto důvodu je běžné, že věřitelé při provádění jedné z těchto akcí provádějí předchozí hodnocení nebo studie proveditelnosti a snaží se podpořit jejich ekonomické zlepšení.
V tomto smyslu je vývoj produktů mikrofinancování konstantní kvůli častým změnám, které společnost zažívá, a jeho přizpůsobení změnám v ekonomickém prostředí.
Existují společnosti nebo subjekty konkrétně zaměřené na práci s tímto typem nástroje. Na druhou stranu velké komerční banky také stále více mají oddělení a nadace zaměřené na tuto oblast.
Společné služby v mikrofinancování
Typickým nástrojem v této ekonomické oblasti jsou mikroúvěry. Balíček mikrofinancování by však měl obsahovat širokou škálu finančních produktů a služeb. Služby, které instituce mikrofinancování obecně nabízejí, jsou:
- Miniúvěry nebo mikroúvěry.
- Spořící účet.
- Debetní účet, aby bylo možné provádět převody peněz.
- Pojištění nebo mikropojištění k pokrytí různých potřeb, jako je smrt, nemoc nebo ztráta majetku.
- Služby zaměřené na úspory nebo investice (zejména pro podnikání).
Společenský význam mikrofinancování
Tento finanční koncept často souvisí s dalšími oblastmi, jako je udržitelné hospodářství a sociální politika zemí po celém světě, zejména po hospodářské a finanční krizi, která zasáhla svět v roce 2008.
Tento typ praxe získal v posledních letech zvláštní význam, zejména v méně rozvinutých oblastech a s jasnými potřebami, pokud jde o infrastrukturu nebo životní úroveň.
Podle Stuarta Rutherforda se lidé s nízkými příjmy obracejí na mikrofinancování a služby, které nabízí, aby splnili následující potřeby:
- Základní potřeby: Vzdělání, stavba vašeho domu atd.
- Osobní nouze: Nemoc, nezaměstnanost, krádež nebo zranění v důsledku přírodní katastrofy.
- Investice: Rozšiřte svoji společnost nebo firmu, obnovte pracovní tým atd.
Výhody a nevýhody
Výhody mikrofinancování jsou:
- Snadný přístup k finančním nástrojům, jako jsou již zmíněné služby.
- Přístupná příležitost pro ty, kteří se snaží investovat do svých projektů, aby se mohli plně rozvinout.
- Při poskytování půjček nepožadují mikrofinanční instituce na oplátku kolaterál ani záruky.
- Otevírací procesy jsou jednoduché a snadno srozumitelné.
Mezi nevýhody patří:
- Úrokové sazby mikroúvěrů jsou mnohem vyšší.
- Počáteční částka, kterou lze jako půjčku požadovat, je velmi malá a omezená.
- Mikrofinancování není pro každého. Pokud by osoba nemohla zaplatit dohodnuté úrokové sazby, ovlivnilo by to její úvěrový rating, což by jí trvale odepřelo možnost získat jakýkoli úvěr v budoucnu.