Druhy hypoték jsou typy smluv, podle nichž dlužník zanechává aktivum jako kolaterál (obvykle nemovitost), kterému poskytuje půjčku (věřitel).
Tato smlouva, jak je znázorněno, je vázána na půjčku. To znamená, že dodavatel musí zaplatit řadu plateb za přijatý úvěr na koupi domu.
V závislosti na splátce a výši můžeme říci, že typy hypotéky jsou ty způsoby smlouvy, které jsou nabízeny ve světě bankovnictví. Ty, jak jsme řekli, závisí na způsobu platby a na podmínkách dohodnutých ve smlouvě.
K tomu můžeme klasifikovat typy hypotéky následujícím způsobem:
- Pevný.
- Smíšený.
- Variabilní.
V rámci každého typu existují různé způsoby, které mohou upravit podmínky uzavřené dohody.
Druhy hypoték
Jak jsme řekli, můžeme typy hypoték klasifikovat takto:
Fixní hypotéka
Fixní hypotéka je hypotéka, ve které se po podepsání domu a vrácení úroku bance tyto dlouhodobě nemění. To znamená, že úrokové sazby, které byly podepsány v době podpisu hypotéky, zůstávají v průběhu času konstantní; Pokud však dříve nebylo dosaženo dohody, která by uvedenou situaci zneplatnila.
Použitelná úroková sazba je vždy obvykle vyšší než variabilní sazba, protože zaručuje, že v případě jakékoli volatility, ať už v důsledku růstu nebo poklesu úrokových sazeb, zůstanou podmínky hypotéky nedotčené. To vše, i když to nezvýhodňuje banku.
Smíšená hypotéka
Jedná se o hypotéku, u níž úroková sazba zůstává pevná během počátečního období. To znamená, že zůstává konstantní po dobu, například jednoho roku. Později přejít na variabilní úrok, po překročení času dohodnutého ve smlouvě.
Smíšená hypotéka je variantou, kterou banka nabízí těm lidem, kteří si nechtějí vzít fixní hypotéku a chtějí tak učinit z důvodů, jako je současná ekonomická situace nebo nejistota na trhu. Tímto způsobem může osoba souhlasit se stanovením pevné sazby na 10 let, která bude následně proměnlivá až do ukončení půjčky.
Může se také stát, že existuje pevná část a variabilní část, která závisí na určitém ukazateli úrokových sazeb. Například euribor.
Variabilní hypotéka
Variabilní hypotéka je hypotéka, u které se úrok v určitém okamžiku mění. To znamená, že hypotéka, u které úrokové sazby nezůstávají konstantní, takže se výše pojistného, která se má platit, může lišit.
Variabilní hypotéka je u většiny půjček poskytovaných za této podmínky obvykle stanovena jako počáteční doba, ve které je, jak jsme již popsali, zachována pevná úroková sazba. Tento fixní úrok je však, jak jsme již zmínili, vyšší než variabilní úrok, který bude následkem jeho aplikace. Tímto způsobem, když se použije variabilní úrok, splátky mají tendenci být sníženy, protože úrok je snížen a jde do variabilního.
Protože je variabilní, může v průběhu času procházet změnami. To vše v závislosti na úrokových sazbách.
Na druhou stranu, když hovoříme o hypotékách s variabilní sazbou, často se jedná o hypotéky spojené s aktivy, jako je multiměnová hypotéka, nebo podléhající jiné řadě odkazů. V tomto smyslu budou změny, které nastanou, založeny na aktivech, kterým uvedená hypotéka podléhá.