Pojištěný kapitál - co to je, definice a koncept
Pojištěný kapitál v oblasti pojištění je maximální hranicí náhrady v případě pojistné události. Tato částka vyplývá z dohody mezi pojišťovnou a jejím klientem.
Výpočet pojištěného kapitálu se liší podle typu pojistky. Například pokud je ochrana proti požáru, je jako referenční hodnota brána přibližná hodnota objektů těžících z pokrytí.
Stejně tak je v případě životního pojištění pojištěný kapitál předmětem dalších úvah. Mluvíme například o platu dodavatele, nesplacených hypotečních dluzích a existenci nezdravých návyků, které ovlivňují délku života člověka.
Je třeba poznamenat, že pojištěný kapitál slouží jako základ pro odhad pojistné prémie. Kromě toho musí být součástí smlouvy.
Zajištěný kapitál a úroky
Pokud je to možné, měla by existovat shoda mezi jistinou a pojištěným úrokem. Posledně jmenovaná je ekonomická hodnota ovlivněná výskytem rizika.
Pokud je aktivum chráněno, odhaduje se pojistný úrok po ztrátě. Za tímto účelem se provádí hodnocení.
Jinak, pokud se jedná o životní pojištění, je pojistný úrok stanoven a priori při vypracování smlouvy.
Přemístěno a nedostatečně pojištěno
Pokud je pojištěný kapitál větší než pojištěný úrok, nacházíme se v situaci nadpoistení. Jinými slovy, mezní výše krytí převyšuje hodnotu škod. Pojistitel proto nevyplatí maximální náhradu škody, ale až do výše, která umožňuje opravu škody.
Naopak, pokud je pojištěný kapitál nižší než pojištěný úrok, jedná se o podpojišťovací okolnost. To se může stát například v případě, že je umělecká díla v hodnotě 2 000 $ pokryta částkou 1 000 $. Pokud tedy bude vznesen nárok a škoda dosáhne 1 000 USD, pojistitel kompenzuje proporcionálně částku 500 USD, tj. 50% „limitní hodnoty“.
