ECB se vyslovuje, tentokrát požadovat silné, solventní a odvážné bankovní subjekty, které posilují evropské bankovní panorama, a proto na ně nemohou mít vliv politiky nízkých úrokových sazeb a boj o klienty. Neustálé boje, které banky udržují s měnovými politikami uplatňovanými ECB, staví mnoho bank na lana, protože vidí, jak jejich podnikání a ziskovost ztrácejí objem.
Před několika měsíci jsme mohli vidět, jak Santanderova banka převzala Banco Popular za cenu 1 eura, nebo jak se Bankia a BMN spojily, aby se konsolidovaly jako velká banka na španělské bankovní scéně. Tyto fúze jsme mohli vidět také na evropské scéně, v Itálii byly Veneto Banca a Banco Popolare di Vicenza absorbovány stejným způsobem velkou Intesa San Paolo.
Pokud bychom neměli dost nevysvětlitelné akvizice Banco Popular od velkého španělského žraloka, Banco Santander. O několik měsíců později byla znovu zpochybněna solventnost jiné španělské banky, což donutilo španělskou centrální banku a CNMV přijmout mimořádná opatření, aby zabránila kolapsu subjektu, na rozdíl od toho, co se stalo s Popular. Situace byla tentokrát zasažena bankou Liberbank, která viděla, jak se její akcie s postupujícími dny propadly, a že jen velmi málo následuje ve stopách společnosti Popular. (Viz: «A co Liberbank?»)
S tímto nestabilním výhledem na evropskou bankovní strukturu ECB, tentokrát prostřednictvím Danièle Nouy, prezidentky Sole Supervisor, vyzývá evropské banky, aby provedly nové integrační procesy a více fúzí mezi bankovními subjekty. Cílem, který si ECB stanovila s těmito pohledávkami, je konsolidace evropské bankovní struktury s velkými, solidními a solventními bankovními korporacemi s mezinárodní přítomností, aby byla méně zranitelná vůči neustálým změnám v globální ekonomice.
Prezident zdůraznil, že tyto fúze mohou být jasným způsobem, jak dostat slabé banky z trhu, kromě toho, že budou čelit méně zranitelným výzvám, kterým evropské banky v současnosti čelí; investiční tlaky na ziskovost a bankovní ROE a brutální konkurence pro zákazníky.
Nouy navíc zdůraznil velký význam těchto fúzí, protože potvrdil nadměrnou velikost evropského finančního sektoru a potřebu snížit počet bank, které jej tvoří.
Nakonec využil příležitosti a povzbudil velké bankovní korporace, aby byly odvážnější, a svěřil příslušným akcím, aby toho využily jako způsob růstu a přeshraničních transakcí a uskutečnily mezinárodní fúze s jinými bankami v eurozóně, což banky dosud , k tomu se velmi zdráhala.
Velmi nasycený bankovní sektor
Prezident Nouy zdůraznil velkou velikost evropského bankovnictví, a to navzdory omezení, ke kterému došlo během krize.
Nouy zdůraznil velký problém, který to představuje pro evropskou ekonomiku, což dokládá, že „čokoláda je velmi dobrá, pokud je užívána v malém množství, ale že je škodlivá, pokud je užívána v nadměrném množství“.
Dále zdůraznil velkou závislost, kterou evropská ekonomika trpí bankovním financováním, přičemž u některých bank jejich celková aktiva představují 280% HDP ve srovnání s jinými zeměmi, jako jsou USA, kde celková aktiva ve vlastnictví bankovních skupin představují na 88% HDP, zasazující se o nezávislejší a liberalizovanější ekonomiku.
Kromě této liberalizace ekonomiky, jak jsme již řekli na začátku článku, je jedním z cílů sledovaných prezidentem doprovázet odchod slabých bank z trhu, sázet na to, že k němu dochází dvěma způsoby: zmizením těchto subjektů nebo jejich sloučení s jinými většími bankovními skupinami.
To by znamenalo, že subjekty mohou snadněji dosáhnout výnosů požadovaných investory, kromě zmizení nadměrné existující konkurence, která nutí subjekty do nevybíravé války o zákazníky, přičemž subjekty nemají možnost získat výhody. A být ziskové.
Mezinárodní fúze? Ano, ale svým způsobem
Tváří v tvář těmto prohlášením předsedy orgánu dohledu, Danièle Nouy, zástupce guvernéra Španělské banky Javier Alonso rychle vyslovil a zdůraznil obtíže a překážky, které se na tento typ fúze vztahují, a požadoval, aby tato řada odstraněny překážky, což usnadní přeshraniční fúze.
Náměstek hejtmana uvedl, že ačkoliv by bylo žádoucí, aby k tomuto typu fúzí došlo mezi bankovními skupinami, není to bohužel převládající trend. Tím upisoval svůj závazek prezidentovi.
Javier Alonso však požádal ECB, aby odstranila všechny překážky a překážky, které brání bankám sázet na přeshraniční fúze se subjekty v eurozóně.
Zástupce guvernéra navíc sdílel obavy prezidenta Nouyho z možné nadměrné kapacity v bankovním sektoru a navrhl řádnou nápravu nadbytečných bank v Evropě.
Alonso konečně obhájil své dosavadní úsilí čelit krizi a uvedl, že španělské banky jsou mnohem kapitalizovanější, zdravější a lépe připravené čelit tržním šokům. Uznal však, že stejná návratnost kapitálu (ROE) se nachází (5% průměrná ROE španělských bank) velmi daleko od pokrytí nákladů na kapitál bank.
Tato prohlášení náměstka hejtmana zpochybňovala slabost španělských bank a velkou hrozbu pro rozvahy bank v kontextu úrokových sazeb, jako je ta aktuální (0%). Potvrzující Alonsa, že „k tomu musíte být velmi opatrní.“ (Viz „Nízké úrokové sazby pohltí investice konzervativců“)
Fintech, stále silnější konkurence
Fintechová konkurence je problém, který stále více znepokojuje bankovní subjekty, kromě toho, že je odvětvím, které přímo ovlivňuje špatnou situaci, kterou prochází evropský finanční sektor.
Vzhled těchto nových technologických platforem se stal alternativou k tradičnímu bankovnictví, což snižuje objem podnikání bankovních subjektů, které vidí, že stále více zákazníků se připojuje k digitální změně a rozhoduje se pro tento typ finančních řešení (Viz „Dopady společností Fintech na bankovnictví“)
Díky malé velikosti těchto korporací jsou mnohem méně náchylné k otočení ve svém obchodním modelu, což jim umožňuje lépe se přizpůsobit změnám v prostředí.
Pro Javiera Alonsa je to velký problém, který považuje transformaci všech tradičních bankovních subjektů do digitálního světa za velmi obtížnou, protože s sebou přináší velmi vysoké náklady a potvrzuje, že mnoho malých bank je nemůže převzít a zapojit se do procesu inovace to vyžaduje přizpůsobení se digitálnímu světu.
Pokud k tomu přidáme vysoké regulační procesy, kterým evropské banky podléhají, je dnes digitální transformace celého sektoru něco nemyslitelného.