Plánování našich aktiv, přemýšlení o délce je zásadní, aby byla zaručena ekonomická bezpečnost v budoucnosti. Dobře stanovte, jaký je náš investiční termín likvidita aby se zabránilo výdaje neočekávané události, odchod do důchodu nebodiverzifikace našich aktiv jsou jen některá z nezbytných opatření, abychom věděli, jak ovládat a řídit vaši ekonomiku. Podobně ukládání a výkon to jsou dva přidané faktory, které mohou reagovat na vaše budoucí potřeby.
Deset základních kroků k plánování osobních financí
Různí odborníci na osobní finance vyvinuli finanční deslogue, který může pomoci naplánovat finance jakékoli jednotlivce nebo rodinné skupiny:
1. Uložte z dlouhodobého hlediska
- Přemýšlejte o své budoucnosti.
- Začněte co nejdříve.
- Zahrňte úspory do svého rodinného rozpočtu.
- Vytvořte pohotovostní bezpečnostní fond.
- Využít složený úrok.
2. Plán
- Důkladně určete, jaké jsou vaše Patrimoniální situace.
- Zvažte svoji schopnost generovat příjem.
- Zeptejte se sami sebe: Jaké jsou vaše cíle při ukládání?
- Vytvořte si rozpočet: Poznejte svou skutečnou ekonomickou situaci, měsíc co měsíc, a předem sledujte, jak velká rozhodnutí budou mít na váš život (život ve dvojici, dítě, změna bytu, život v zahraničí).
- Přemýšlejte o svém důchodu: pracujte na zdravé situaci od 65 let.
3. Najděte poradce
- Počítejte s nezbytnou podporou poradci a finanční plánovači, kterým důvěřujete.
- Přejít na ně během celého investičního procesu.
- Vyžadujte maximální informace a transparentnost.
- Zvažte hledání banky, která spravujte své bohatství (pro velká písmena).
4. Definujte svůj časový horizont
- Investujte na základě podmínek a rizika, které můžete nést.
- Pamatujte, že skutečným rizikem pro spořitele není dosažení vašich cílů.
- Mějte na paměti dlouhodobě, nenechte se ovlivnit nejnovějšími zprávami.
- Nezanedbávejte své příjem.
- Kontrolujte své výdaje.
- Zajistěte riziko své ekonomiky: předvídejte nepředvídané situace, které by mohly potopit vaši ekonomiku nebo vaši rodinu (dále jen nezaměstnanost prodloužení, rozvod, nehoda).
5. Diverzifikujte
- The diverzifikace snižuje riziko.
- Využijte řadu aktiv, trhů a zeměpisných oblastí.
6. Udržujte nouzovou likviditu
- Ušetřete dost na pokrytí mimořádných událostí.
- Mějte tuto likviditu pro případ potřeby a ne jiné investice.
- Vyvarujte se předlužení.
- Sledujte úrokové sazby vysoká a / nebo proměnná.
- Zkontrolovat Kreditní karty.
- Vyhýbat se Platby rozdělené s velkým zájmem.
- Použití debetní karty.
7. Buďte disciplinovaní
- Zkontrolujte a dynamicky upravte své portfolio.
- Snižujte riziková aktiva v průběhu času.
- Získat základní znalosti v oblasti daní: Daň z příjmů fyzických osob, káď, Sociální pojištění, Korporační daň, odpočty, bonusy, daně a poplatky. Daně a fiskální politika mají velký dopad na vaši ekonomiku.
8. Přispívejte pravidelně
- Udržujte svůj investiční plán v průběhu času.
- Pravidelně přispívejte, zvyšujte výsledky a snižujte rizika.
9. Správně posuďte výsledky
- Obětujte jistotu krátkých výnosů pro potenciál dlouhodobých výsledků.
- Zvažte dopad inflace, k tomu musíte vzít v úvahu skutečná úroková sazba.
- Snižte daňový účet.
10. Vyberte správné produkty
- Myslíš, že investiční fondy nabízejí velké výhody, navíc (ve španělském případě), převod mezi fondy nezdaňováno.
- Diverzifikovat a nastavit peněženka.
- Přejít na produkty regulované CNMV.
