Portfolio transfer je převod pojistných smluv mezi dvěma nebo více pojišťovacími společnostmi nebo pojišťovacími makléřskými společnostmi.
Převod portfolia umožňuje diverzifikovat riziko pojišťoven a zvýšit jejich stupeň specializace. Provádí se převodem mezi dvěma pojistiteli aktuálních pojistných smluv, kde se odrážejí:
- Osobní údaje předávajícího.
- Postupník.
- Smluvní část.
- Pojištěný.
- Právník.
- Příjemce.
- Rizika operace.
Existuje řada akčních pravidel pro převod portfolií a toto řízení musí být schváleno ministerstvem financí, financí a ekonomiky podle zemí (viz seznam zemí níže). Nabyvatelská společnost navíc musí mít dostatečné technické rezervy a širokou míru solventnosti.
Společnosti vzájemných výhod mohou získat pouze portfolia subjektů stejné třídy.
Postup převodu portfolia
Postup převodu portfolia musí být předložen Generálnímu ředitelství pro pojišťovnictví (DGS), které poskytuje následující dokumentaci:
- Certifikace smluv o převodu portfolia.
- Smlouva o převodu portfolia s následující dokumentací:
- Informace o prvcích aktivní a pasivní které jsou získány.
- Datum, kdy je úkol formalizován.
- Cena dohody o jednání.
- Rozvaha a výkaz zisků a ztrát.
- Forma výpočtu a kvantifikace přeneseného krytí.
- Aktualizovaná míra solventnosti.
Například ve Španělsku formálně ministerstvo financí, financí a hospodářství dané země formalizuje veřejné informační období vydáním ministerského nařízení o převodu portfolia a bude zveřejněno v Úředním státním věstníku. Jakmile je pověření povoleno, přejde do veřejné listiny a postoupí ji Generálnímu ředitelství pro pojišťovnictví. Pokud navíc operace převodu dosáhne podílu na trhu rovném nebo větším než 25%, musí účastníci tuto operaci oznámit oznámením Generálnímu ředitelství pro pojišťovnictví.
A konečně, likvidace subjektu bude poslední fází celého procesu, kterým bude ministerstvo financí, financí a hospodářství, které bude odpovědné za veškeré pravomoci týkající se řízení a dohledu nad subjektem v likvidaci, dokonce bude moci auditovat když to považuje za vhodné, zasáhla správa a účetnictví subjektů.
Ministerstva financí, financí a hospodářství podle zemí
- NěmeckoFederální ministerstvo financí.
- Argentina, Ministerstvo financí a veřejných financí.
- Kolumbie, Ministerstvo financí a veřejných úvěrů.
- chili, Ministerstvo hospodářství, rozvoje a rekonstrukce a Ministerstvo financí.
- Ekvádor, Ministerstvo financí Ekvádoru.
- Španělsko, Ministerstvo hospodářství a konkurenceschopnosti a Ministerstvo financí a veřejné správy.
- USA, Ministerstvo financí.
- Francie, Ministerstvo hospodářství, financí a průmyslu.
- Guatemala, Ministerstvo hospodářství a ministerstvo veřejných financí.
- Japonsko, Ministr financí.
- Mexiko, Ministerstvo financí a veřejných úvěrů a Ministerstvo hospodářství.
- Paraguay, Ministr financí.
- Peru, Ministerstvo hospodářství a financí.
- Spojené království, Kancelář Échiquier (Ministerstvo hospodářství Spojeného království).
- Dominikánská republika, Ministerstvo hospodářství, plánování a rozvoje.